Види інвестування: названо список перевірених способів куди вигідно вкласти гроші

Найкращий спосіб зробити щось правильно-це вчитися на прикладі інших. Тому, експерти вже давно вивели гранично просту формулу-якщо хочете, щоб ваші інвестиції принесли мільйони, дивіться, як інвестують мільйонери і робіть так само. У цій статті на worldbank.org.ua, ми зібрали для вас повний список ідей для інвестицій і вигідних вкладень, що дозволяє заробити і отримувати пасивний дохід з мінімальними ризиками. Даний список був зібраний з урахуванням багаторічного досвіду інвесторів, успішних підприємців і заможних людей, які багаторазово збільшили свої статки завдяки грамотній стратегії управління фінансами та інвестиціями. 

У що вкладають гроші багаті люди: коротка статистика

Згідно з результатами досліджень, які регулярно проводяться аналітиками американського агентства World Wealth Report, інвестиції успішних підприємців Америки, Канади та Європи розподілені наступним чином:

• Фінансові інструменти – 28%
• Елітна Нерухомість - 20%
• Бізнес (стартапи, цікаві ідеї, нові підприємства, розвиток вже існуючих компаній – - 20%
• Наявність засобу-14%
• Комерційна нерухомість-10%
• Ексклюзивні предмети розкоші-2%
• Дорогоцінні метали – 1%.

Тобто, як ми бачимо, західні інвестори найчастіше віддають перевагу різним фінансовим інструментам. В останні роки в цю категорію крім акцій різних компаній входить Криптовалюта .

Аналітики, розмірковуючи про активи, які залучають мільйонерів, які вирішили сформувати або розширити свій інвестиційний портфель, також наводять такі дані:

1. Багаті люди старшого покоління вважають за краще вкладати свої гроші в дорогу (елітну) нерухомість.
2. Інвестори «старого гарту» вважають за краще ризикувати виключно своїми грошима, тоді як молоді на розвиток своїх проектів все частіше беруть кредитні та банківські позики.
3. За інформацією агентства MagnifyMoney, бізнесмени старшого віку найчастіше віддають перевагу класичним формам активів (цінні папери, матеріальні активи) , тоді як молодих фінансистів залучають цифрові активи і технологічні стартапи.
4. Результати ще одного дослідження MagnifyMoney, яке було організовано за державним замовленням ФРС США , свідчать про те, що 89% молодих інвесторів (у віці до 35 років) в принципі не розглядають акції сторонніх компаній або нерухомість в якості варіанту для інвестицій. 

Найбільш популярні варіанти активів для інвестицій

Представляємо Вам наш ТОП - 25 кращих варіантів для інвестицій:

• В Освіта
• В стартап
• Взаємні фонди
• Нерухомість
• Дорогоцінні метали: золото, Срібло, платина
• Фондовий ринок
• Ексклюзивна нерухомість
• Предмети мистецтва
• Антикваріат
• Колекційне вино
• Акції
• Облігації
• Ф'ючерси
• Інвестиційне страхування
• Венчурне інвестування
• Валюта
• Опціони
• Ануїтети
• Банківські продукти / вклади депозит / вклади в банк під %
• Франшизи
• Купівля готового бізнесу або % від нього
• Криптовалюта
• NFT
• Монети

Молоді підприємці та інвестори у віці до 30 років найохочіше вкладають свої гроші:

1. В освіту

Багато бізнесменів, в розпорядженні яких немає солідних капіталів, накопичених батьками, прагнуть, перш ніж приступити до реалізації власних проектів, здобути освіту, освоїти якомога більше навичок, зав'язати корисні знайомства. Хтось вибирає класичний варіант з коледжами та інститутами, інші ж віддають перевагу короткостроковим курсам, тренінгам і семінарам, по завершенню яких простіше зрозуміти, в який бік варто рухатися далі. Вкладаючи гроші в освіту, ви перш за все інвестуйте в собі, свої знання, навички та вміння, які, напевно, знадобляться в майбутньому. 

2. У власний бізнес або Стартап

Молоді люди все частіше відмовляються «працювати на дядька», вирушаючи на «вільні хліба». Всупереч поширеній помилці, маючи цікаву і оригінальну ідею, на запуск власного проекту не потрібні величезні капітали. Безумовно, цілий завод» з нуля " навряд чи вдасться побудувати, але відкрити невелику справу, наприклад, по доставці онлайн – замовлень, цілком реально. Крім реального доходу свій бізнес дозволить отримати ділові та комунікативні навички, вивчити особливості функціонування ринку зсередини. Головною метою будь-якого інвестування є примноження капіталу або ж отримання доходу від нього. Говорячи іншими словами, ваші гроші не просто лежать в кубушці, а працюють. Вкладаючи гроші у власний бізнес або стартап, ви розвиваєте і масштабуйте їх, щоб в результаті збільшити прибуток компанії. Насправді, в бізнесі, як і в багатьох інших сферах, діє просте правило – розвиток і рух це життя. Бізнесмен, який не вкладає гроші в свою компанію – приречений на банкрутство. 

3. Пайові інвестиційні фонди 

В останні кілька років серед молоді особливою популярністю користуються взаємні фонди. Причини цього криються в наступних перевагах таких фондів:

• Простота – структура активів взаємних фондів гранично проста і зрозуміла навіть для початківців інвесторів.
• Диверсифікація – у складі пайових фондів зазвичай можна вибрати з декількох десятків і навіть сотень активів, тому бізнесмен може спробувати себе відразу в декількох галузях, після чого вибрати найбільш привабливий і гідний результат.
• Доступність – почати інвестувати в пайові інвестиційні фонди може практично кожна людина, для цього достатньо мати на руках невелику грошову суму (100-500 доларів) і мінімум фінансових навичок.

Пайові фонди також високо цінуються і серед більш солідної публіки, яка знаходяться в пошуку ефективних варіантів для диверсифікації власних активів. Проте, дані статистики невблаганно свідчать про те, що інвестори середнього і старшого віку (від 30-35 років) звикли дотримуватися більш консервативних і традиційних поглядів. 

4. Нерухомість

Елітні вілли і заміські котеджі, квартири і пентхауси в будинках бізнес – класу, відбудовані на території найбільших мегаполісів світу або ж знаходяться де-небудь на жаркому тропічному острові – це не тільки привабливий, але і вельми вигідний варіант активів, який з часом буде тільки рости в ціні. Варіантів заробітку на комерційній і житлової нерухомості маса. Так, наприклад, багато бізнесменів розглядають квартири і заміські будинки, в якості відмінного активу для інвестицій в майбутнє. Це пов'язано з тим, що нерухомість зберігає свою ціну і навіть продовжує дорожчати при будь-якому політичному курсі і при будь-якій економічній ситуації в країні і світу. Ще один варіант отримання доходу з нерухомості - її здача в оренду. При грамотному підході можна без особливих зусиль знайти орендарів не тільки на квартиру, але і на торгові точки в ТЦ, приміщення в офісних центрах, виробничі та складські будівлі.

Заробляти при цьому можна як на оренді (довгостроковій або короткостроковій), а також при продажу нерухомості або частки в разі якщо її ціна істотно зросла з моменту придбання.

5. Коштовний метал: Золото , Срібло , платина

У всі часи золото, платина і срібло залишалися універсальною валютою, яка просто не може не привертати увагу заможних людей, які знають толк у вдалих вкладеннях. історія людської цивілізації показує, що інвестиції в золото виправдовують себе при будь-якому політичному ладі, незалежно від поточної економічної ситуації в світі. Золоту вдається зберігати свою цінність за часів різних катаклізмів і потрясінь, при цьому на його купівлі - продажу можна непогано заробити. Тому, багато мільярдерів охоче формують власні золоті запаси, купуючи в банках золоті злитки або цінні папери, забезпечені дорогоцінним металом. У деяких випадках не менш вигідними і цікавими можуть виявитися інвестиції і в інші метали, наприклад, Титан , який сьогодні широко використовується у виробництві високоточної електроніки та техніки. 

6. Фондовий ринок

Дослідження агентства MagnifyMoney, свідчить про те, що близько 60% підприємців середнього і старшого воліють вкладати гроші в угоди на фондовому ринку. Сьогодні заробити можна двома способами: на доході від дивідендів і на підвищенні ціни активу. Щоб зберегти власний інвестиційний портфель фінансистам необхідно ретельно збалансувати його звичайними і дивідендними цінними паперами. Сьогодні існує кілька великих фондових ринків, щоденний оборот яких перевищує мільярди доларів. Так, наприклад, в США - це Nasdaq і NYSE, в Китаї - Шанхайська фондова біржа і Гонконгська фондова біржа і т. д.

7. Ексклюзивна нерухомість

Не варто плутати ексклюзивну і елітну нерухомість, так як в першому випадку мова йде про нерухомість, яка не є звичайним ринковим активом. Зокрема, мова може йти про покупку будівлі, що представляє історичну або культурну цінність. З кожним роком його вартість тільки збільшується, що відповідно робить багатшими власника такої нерухомості. Безумовно, навіть найбагатшим світу навряд чи вдасться викупити в свою одноосібну власність який–небудь Тадж-Махал, але домовитися про придбання, відновлення реставрації будівлі XVIII-XIX цілком реально.

8. Предмети мистецтва.

Багато успішних бізнесменів світу є пристрасними колекціонерами предметів мистецтва – Живопис , скульптура і т.д. вони відмінно усвідомлюють реальну вартість кожної купленої роботи і розглядають полотна відомих художників в якості досить непоганого способу для збереження і примноження своїх грошей. крім того, в довгостроковій перспективі багаті колекції можуть перетворитися на чудову основу для отримання пасивного доходу. Так, наприклад, зібрані картини можна виставляти у власній приватній галереї, здавати їх в оренду знаменитим виставковим залам або ж їх можна перепродати, скориставшись послугами найбільших світових аукціонів. 

9. Антикваріат

Найбагатші люди планети готові витрачати величезні суми на придбання різних предметів розкоші. Хтось скуповує Антикваріат, комусь подобаються раритетні автомобілі, третім до душі букіністичні цінності, а четвертим - рідкісні, колекційні монети. За даними CNN Money, оборот на сегменті предметів розкоші на американському ринку в 2021 році перевищив 1,1 мільярд доларів. Однією з головних причин такої популярності рідкісних і раритетних речей є стабільно зростаюча вартість і обмежена пропозиція.

Подібні артефакти є унікальними, в більшості випадків вони зберігаються під надійною охороною в приватних колекціях.

10. Колекційний Вино

Ще якихось 10-20 років тому багато фінансистів вельми скептично ставилися до таких званим «винним активам». Однак, часи змінюються і в даний час, колекційний алкоголь офіційно визнаний цінним інвестиційним напрямком, здатним принести чималий дохід. Непрямим доказом цього може бути той факт, що багато інвестфонди приділяють провину, віскі і коньяку, які виготовляються провідними виноробнями світу, найпильнішу увагу. Купити або продати колекційний алкоголь можна на таких майданчиках, як Sotheby's, Christie's, Bonhams, Artcurial, Tajan.

11. Акція

Чи знаєте ви про те, що більшість людей, що входять в список Forbes 500 найбагатших людей світу, для збільшення власного стану, вкладали гроші в акції? Всі акціонерні товариства випускають акції, однак, на ринку купити можна папери лише публічних (відкритих) компаній. Кожен, хто купує акції, стає власником певної частки фірми і відповідно може претендувати на отримання відповідного відсотка від її доходу. багато експертів розглядають покупку акцій, як один з найпростіших і популярних варіантів інвестицій. однак, щоб куплені вами папери не знецінилися, а компанія, що випустила їх продовжувала працювати і приносити прибуток, при виборі активів слід враховувати величезну кількість факторів – від сфери діяльності організації до політичної кон'юнктури в країні і світі.

12. Облігація

Облігації (або бонди, від англ. bond) - це боргові цінні папери з фіксованим доходом. Використовуються приватними компаніями або державами для залучення грошових коштів за рахунок позик у інвесторів (фізичних і юридичних осіб, фондів і т.д.). По суті, облігація являє собою різновид кредитного договору, в якому обумовлюються терміни (від декількох років до 5 і більше років) і величина виплачуваних відсотків. Регулярність і обсяг виплат також встановлюються Емітентом в момент випуску облігації.

Головною відмінністю облігацій від акцій є мінімальні фінансові ризики – в разі ліквідації підприємства, власники емітованих ним облігацій вправі розраховувати на першочергову виплату заборгованості.

13. Ф'ючерси

Ф'ючерсний контракт – це договір між продавцем і покупцем про продаж/купівлю певного активу в майбутньому. сторони ф'ючерсної угоди заздалегідь обумовлюють, через який термін і за якою ціною відбудеться угода в майбутньому. для кращого розуміння, що ж таке ф'ючерси, розглянемо приклад. Ви фермер і через півроку вам потрібно буде купити Зерно Для посівної. При цьому, ніхто не може спрогнозувати, яка у нього буде ціна через ці шість місяців. Ви звертаєтеся до постачальника і домовляйтеся, що купите певний обсяг зерна через півроку за сьогоднішньою ціною. Якщо ціна товару за цей час зросте – ви будете в плюсі, якщо ж навпаки впаде – в плюсі виявиться продавець. Ось ця домовленість і є ф'ючерсним контрактом.

14. Інвестиційний Страхування

Страхування життя – це не тільки відмінна можливість убезпечити себе і своїх близьких від фінансових складнощів в непередбачених ситуаціях, але і непоганий варіант для заробітку. Інвестиційне страхування життя являє собою зручний в усіх відношеннях продукт, що поєднує в собі страховку з інвестиційною складовою, розміщеної в різних фінансових інструментах (акції, облігації, золото і т.д.). В цілому, участь в ІСЖ може гарантувати потенційно необмежений дохід зі страховим захистом. Для отримання гарантованого доходу на інвестиційному страхуванні необхідно вибирати тільки надійні і відповідальні Страхові агентства з хорошою репутацією. 

15. Венчурне інвестування

Венчурні інвестиції — це фінансування молодих і перспективних проектів. В основному мова йде про інноваційні стартапи в різних технологічних галузях (Розробка ПЗ, штучний інтелект , Біофарма, Хмарні обчислення). Більшість аналітиків розглядають венчурне інвестування в якості найбільш ризикованого варіанту вкладень-в 75% випадках стартапи банкрутують до випуску на ринок запланованого продукту, а інвестори втрачають свої гроші. Але якщо компанія все ж «вистрілює», то доходи від подібних вкладень можуть одномоментно перетворити інвестора з мільйонера в мільярдера.

16. Валюта

Купівля іноземної валюти є очевидним і досить простим способом знизити валютні ризики. Звичайні громадяни найчастіше купують валюту в банках, однак, це далеко не найвигідніший варіант, так як обмінний курс завжди вище котирувань, встановлених Центробанком. щоб заощадити на банківських націнках валюту слід обмінювати за ринковим курсом через біржу. все, що для цього потрібно – це відкрити брокерський рахунок. Щоб диверсифікувати можливі ризики, вкладайте гроші в покупку різної валюти – долари, євро, фунти стерлінги, юані. В ідеалі необхідно уважно стежити за курсом популярних валют і при несприятливих політичних або економічних умовах оперативно позбавлятися від неліквідних активів. 

17. Опціони

Опціон - це контракт між покупцем і продавцем, в якому обумовлена ціна і термін, по закінченню якого даний договір вступить в силу. Покупець опціону платить продавцю конкретну грошову суму, після чого отримує право здійснити операцію з активом через обумовлений термін за обумовленою ціною. При цьому, не варто плутати дане право з обов'язком. Саме в цьому і полягає головна відмінність опціону від ф'ючерсу. У першому випадку покупець може відмовитися від здійснення угоди, тоді як у другому – ні.

Опціон можна порівняти з лотереєю. Купуючи лотерейний квиток, ви ризикуєте тільки тією сумою, за яку Ви за нього отримали, тоді, як в перспективі можете отримати прибуток в десятки і навіть тисячі разів, що перевищують початкові витрати. Точно також йдуть справи і у випадку з покупкою опціону – ви можете отримати потенційно необмежений дохід, якщо його ціна піде в потрібному напрямку. При гіршому розвитку сценарію ви втрачаєте лише фіксований платіж.

18. Ануїтети

Ануїтет – це тип пенсійних заощаджень, який зазвичай реалізується страховими агентствами. інвестиції в ануїтети гарантують отримання стабільного доходу після виходу на пенсію. сьогодні існує величезна кількість різновидів ануїтетів, що дозволяють отримувати Щомісячні, Квартальні або річні виплати, які дозволять не турбуватися про якість і рівень життя після завершення трудової діяльності. По суті, ануїтети являють собою ефективний і високоприбутковий інвестпродукт, реалізацією якого займаються страхові компанії або інші фінансові установи.

19. Банківські продукти / вклади депозит / вклади в банк під %

Уявіть, у вас на руках скупчилася велика сума грошей. Швидше за все, ви не станете тримати купюри під матрацом, а спробуйте покласти їх на зберігання в банк під певний відсоток. Сьогодні існує два варіанти вкладів: термінові (вносяться на конкретний термін) і до запитання (не мають жорстких термінів, зняти гроші можна в будь-який момент). Головною перевагою цього варіанту інвестування-це передбачуваність і надійність. вкладник з самого початку знає, скільки він заробить, при цьому ризик – практично нульовий. процентна ставка за вкладами в кожному банку своя, тому перш ніж покласти гроші на депозит, вивчіть пропозиції різних фінансових установ і виберіть найвигідніше. 

20. Франшиза

Купівля франшизи – це інтелектуальне інвестування. по суті, Ви вкладайте гроші в якесь ноу хау, алгоритм, готову схему успішного і відпрацьованого до дрібниць бізнесу. При цьому, крім самої франшизи вам доведеться додатково вкладати гроші у відкриття бізнесу – оренду приміщень, їх ремонт, закупівлю обладнання, проведення рекламної кампанії, оплата праці співробітників і т.д. до слова сказати, зараз на ринку існує різні варіанти франчайзингу, коли початковий внесок або роялті є не обов'язковими. Тут кожному підприємцю необхідно вирішити самостійно, який рівень підтримки і супроводу бізнесу йому потрібен. 

21. Купівля готового бізнесу або % від нього

Щоб заощадити свої час і сили, можна вкласти гроші в готовий бізнес, який фактично вже працює і приносить прибуток. У такої компанії вже є постачальники, клієнти, приміщення, обладнання та співробітники. Ключовою перевагою таких інвестиційних вкладень є можливість відразу приступити до роботи. При цьому ризик прогоріти, мінімальний, ви відразу знаєте, яку виручку і чистий прибуток може приносити бізнес. Запорукою успішної угоди стане ретельна перевірка виставленої на продаж компанії.

За логікою речей позбавлятися від перспективного і приносить дохід бізнесу ніхто не буде, якщо ж фірма виставлена на продаж, значить варто ретельно перевірити пропозицію на предмет підводних каменів. 

22. Криптовалюта

Зростання капіталізації основних криптовалюта в останні кілька років, цілком очікувано, привертає увагу інвесторів з усього світу. Хтось вважає за краще мінімізувати свої ризики і вибирає біткоіни , який вважається найбільш стійкою криптовалюта, яка тільки за останній рік зросла на 300%. Деякі експерти вибирають ETH або DASH, які демонструють набагато скромніше зростання в 8 і 12 разів. Однак, при всій своїй привабливості інвестиції в покупку криптовалюта є вкрай ризикованими, недарма багато відомих фінансисти старого гарту обходять кріптовалютний ринок десятою стороною. 

23. NFT

Поки хтось судорожно освоює Мистецтво створення NFT-картин, інші вважають за краще заробляти на крипто мистецтві, нічого не створюючи. Як показує практика, інвестиції в НФТ приносять дохід в рази перевищує прибуток кріптоходужніков. під інвестуванням в NFT розуміється покупка токенов для їх подальшого перепродажу на спеціалізованих торгових майданчиках. так, наприклад, на OpenSea і Rarible вже сьогодні можна купити або продати Найрізноманітніші види NFT: від картин і ігрових карток до віртуальних земель і доменних імен. Розмір прибутку на перепродажі невзаємозамінних токенов залежить виключно від інвестора і його "інтуїції", яка дозволяє розгледіти "алмаз серед кругляків".

24. Монета

Нумізматика – це не просто колекціонування монет, а й альтернативна форма інвестицій. На відміну від будь-яких інших активів, старовинні монети не схильні до фінансових ризиків, при цьому факт їх володіння не потрібно ніде реєструвати. Закон також не обмежує їх вільний обіг, завдяки чому нумізматичні цінності можна цілком легально купити і продати у відносно короткий період часу. Мабуть, єдиним мінусом угод з монетами є високий ризик підробок – для підтвердження справжності грошових знаків потрібно залучення досвідчених оцінювачів, знайти яких немає так вже й просто. 

Висновок

На думку світових аналітиків і фінансистів, чим раніше людина починає інвестувати свої гроші, тим краще для нього. В цьому випадку, у нього буде більше часу не тільки на отримання доходу, але і на виправлення можливих помилок. Як говорить у.Баффет «коли приплив змінюється відливом, відразу видно хто купався голим». Ця фраза означає, що якщо людина раптом під час відливу виявився голим, значить, він використовував нерозумні і небезпечні способи вкладення грошей. Ось тільки, якщо ви так і не ризикнули залізти у воду і залишилися на березі – ви 100% програли.