бізнес на Ломбарді: як вигідно відкрити свою справу?

В середньому, в кожній країні світу щорічно відкривається не менше 150 різних ломбардів. Їх послугами користується близько 10 % населення-і, як з'ясувала команда Бізнес - журналу https://worldbank.org.ua, за часів економічних криз частка цільової аудиторії тільки зростає. Ломбарди приваблюють громадян комфортними в порівнянні з банками і мікрофінансовими точками умовами кредитування. Що ж стосується підприємців, вони високо цінують цей вид бізнесу, з яким залишаються у виграші в будь-якому випадку: і коли клієнт викуповує заставу, вносить відсотки, і коли він не приходить за заставною річчю.

Сучасні тренди на ломбардному ринку

Розглянемо головні тенденції в світі ломбардів:

1. Залучення нової клієнтури через діджитал-трафік.
2. Використання скорингових систем для визначення платоспроможності того чи іншого клієнта.
3. Відкриття комісійного магазину, який одночасно функціонує як ломбард. 
4. Чим людніше місто, тим більше ломбардів і тим вища процентна ставка для клієнтів.
5. Статистика говорить, що 90% ломбардів — ювелірні, 7% — автомобільні.
6. Щорічно загальний портфель ломбардів приростає на 20 %.

Також в даній ніші стає популярним відкриття своєї компанії по франшизі, придбання готового бізнесу.

Ситуація з конкуренцією на ринку ломбардів

Виходячи на ломбардний ринок, варто розуміти, що конкуренція в цій сфері досить висока, якщо врахувати, що щорічно в кожній країні відкривається не менше сотні подібних організацій. Але важливо знати, що чимала частина підприємців швидко згортає такий бізнес через переоцінку власних можливостей, порушення чинного законодавства, високі штрафи. Тому, якщо ви з перших днів будете грамотно будувати свою справу, то опоненти не стануть для вас великою перешкодою. Пам'ятайте про те, що у ломбардів завжди буде перевага перед МФО і банками, так як позики тут не відображаються на кредитній історії клієнта, а в разі його неплатоспроможності не буде таких загроз, як передача боргу колекторам або складання судового позову.

5 факторів, від яких залежить рентабельність бізнесу на Ломбарді

Варто розуміти, що відкриття власного ломбарду не є гарантією 100% прибуткового бізнесу. На прибутковість підприємства впливає цілий набір факторів:

1. Вдале розташування . Чим більше людей проходить повз точку, тим більша потенційна аудиторія.
2. Конкуренти . Перш ніж відкривати ломбард в тій чи іншій локації, проаналізуйте, чи є «розкручені» точки неподалік.
3. Вартість оренди.  до цього моменту варто особливо уважно поставитися на старті бізнесу: занадто великі платежі можуть відняти чималу частину початкового капіталу.
4. Маркетинг і реклама. щоб залучити клієнтів, які фізично не можуть побачити вашу вивіску, без рекламної кампанії не обійтися. 
5. Підготовлений персонал . Без належного досвіду співробітники не зможуть вміло взаємодіяти з клієнтами.

Потрібно готуватися до того, що перші 6 місяців функціонування точки будуть найскладнішими.

Які переваги ломбардної діяльності?

Розглянемо, чим приваблює даний бізнес:

1. Фізичні особи віддають перевагу ломбардам банкам і МФО.
2. Щоб вийти на хороший прибуток, досить вдалого місця розташування і грамотної маркетингової стратегії.
3. Немає фінансового ризику з простроченими позиками — у вас залишається закладена річ.
4. Вихід на беззбитковість за 6 місяців, на повну окупність — за 1-1,5 року.

Пам'ятайте, що головною статтею вашого доходу будуть відсотки, що виплачуються позичальниками з кожного позики. Щоб не працювати на шкоду собі, встановлюйте процентну ставку не менше 0,2-2% в день.

Можливі ризики бізнесу на ломбардах

Потрібно знати і про недоліки даної діяльності:

1. Щоб вдало почати, потрібен стартовий капітал не менше 170 000 доларів (велика його частина — на видачу позик).
2. Неможливо працювати поодинці — обов'язково потрібні оцінювачі, охоронці і маркетологи.
3. Складна (в правовому аспекті) процедура відкриття.
4. У багатьох країнах є контроль ломбардної діяльності держорганами.
5. Великі витрати на оренду приміщення, так як воно обов'язково повинно бути в людному місці.

Є також великий ризик, що ваші клієнти можуть принести в якості застави підробку. Нерідко послугами ломбардів користуються і злодії в спробах збути крадене, по суті є речовим доказом, конфіскующимся по ходу слідства. Не такою вже рідкістю є і випадки збройних нападів на ломбарди, особливо в неблагополучних районах.

Ще одна небезпека — через незнання найняти співробітників-шахраїв. Серед частих випадків: прийом підробок під заставу за попередньою змовою зі злочинцями, видача кредитів знайомим без застави, самовільне закриття заставних квитків з метою придбати дорогу закладену річ за безцінь. Все це шкодить як прибутку підприємця, так і репутації його ломбардної точки.

Як відкрити ломбард: покрокова інструкція

Розберемо поетапно, як правильно запустити ломбардний бізнес.

Виберіть спеціалізацію

Для новачка буде набагато простіше і доцільніше сконцентруватися на одному з напрямків:

• Автомобілі.  навчитися оцінці фактичного стану і ринкової вартості авто можна в стислі терміни. Однак потрібно пам'ятати про дві складнощі: великі суми позикових коштів і наявність стоянки, що охороняється для заставного транспорту.
• Антикваріат .  заставним предметом виступають цінні старовинні речі — посуд, столові прилади, твори мистецтва, меблі. Напрямок підходить тільки тим, хто мав досвід роботи з антикварними артефактами.
• Електроніка та побутова техніка.  в якості застави виступають смартфони, ноутбуки та інші цінні гаджети.
• Ювелірні прикраси. від клієнтів приймають дорогоцінні метали і вироби, з них виготовлені.

Надалі, щоб збільшити обсяги прибутку, позик і клієнтської бази можна перетворити свою справу в ломбард змішаної категорії.

Складіть бізнес-план

Величезною помилкою стане стартувати без детально опрацьованого бізнес-плану. При творі розрахунків обов'язково врахуйте необхідні витрати на:

• Оформлення документів;
• Оренду, ремонт і обстановку приміщення під ломбардну точку;
• Придбання оргтехніки, ПЗ, необхідного обладнання для роботи;
• Фонд грошових коштів на позики клієнтам;
• Зарплату співробітникам;
• Рекламні кампанії;
• Страхування ризиків, пов'язаних з діяльністю організації.

Доцільним буде відкриття проекту, рентабельність якого — не менше 20-30 %.

Вивчіть місцеве законодавство

Набагато заздалегідь безпосереднього старту необхідно досконально вивчити місцеві законодавчі акти, які контролюють ломбардний бізнес у вашій країні. Зокрема, закони по:

• Регулювання діяльності безпосередньо в ломбардах;
• Споживчими позиками та кредитами;
• Оподаткування ломбардної організації;
• Протидії відмиванню доходів;
• Захист прав споживачів.

Потрібно також розібратися, чи можливо ломбардам у Вашому регіоні функціонувати в якості комісійних магазинів, що обертається меншими можливими штрафами і менш суворою звітністю.

Зберіть необхідні документи

Дізнайтеся в місцевому податковому органі, який конкретно набір документації потрібно для реєстрації ломбарду. Наприклад, в РФ вам потрібно оформити організацію у відділенні ФНС в якості юридичної особи. Необхідні документи:

• Статут ТОВ;
• Протокол загальних зборів ТОВ;
• Договір про заснування ТОВ;
• Нотаріально завірені копії позначених документів;
• Заява про реєстрацію юрособи Р11001;
• Квитанція про внесення держмита за процедуру.

Податковий орган видає свідоцтво про державну реєстрацію юрособи, після чого потрібно подати вже інший пакет документів до Центрального банку:

• Довідки про відсутність судимості у всіх засновників;
• Повідомлення про виникнення права розпорядження 10% (або більше) голосів, що припадають на частки в статутному капіталі;
• Свідоцтво з ФНС;
• Інформацію про призначення спеціальної посадової особи (СДЛ), відповідальної за дотримання ПВК — правил внутрішнього контролю.

У день отримання Свідоцтва від податкового органу потрібно стати на облік в Рфм (Росфінмоніторингу) на онлайн-порталі portal.fedsfm.ru. якщо ви відкриваєте ювелірний ломбард, потрібна додаткова реєстрація в територіальному відділенні Держінспекції пробірного нагляду. Що стосується ліцензій, то для ломбардної діяльності в Росії вони не потрібні.

Зареєструйте фірму

Ломбардну організацію обов'язково реєструють в місцевому податковому органі. Наприклад, в Росії потрібно оформити ТОВ (ТОВАРИСТВО З ОБМЕЖЕНОЮ відповідальність), вказати вірну нумерацію КВЕД. Потім протягом місяця підприємець повинен поставити своє дітище на облік в пробірній палаті і Росфінмоніторингу. На цьому етапі варто укласти договір зі страховою фірмою на подальше страхування речей ваших клієнтів.

Виберіть місце і обладнайте приміщення

У даній ніші дуже важливо правильно вибрати місце для точки. В ідеалі це торгово-розважальний центр або приміщення поблизу багатолюдних вулиць і зупинок громадського транспорту. При оформленні простору не забувайте про обов'язкові складових:

1. Інтер'єр. Проста робоча обстановка-міцна і комфортна меблі, мінімалістичні дизайнерські рішення.
2. Стандартний набір оргтехніки. Комп'ютер (ноутбук), телефон, принтер.
3. Сигналізація. В офісі повинна бути обов'язково встановлена тривожна кнопка.
4. Торгове обладнання. Прилавки, стійки, столи, стільці і крісла.
5. Металеві двері та решітки. Якщо є бюджет, то не зайвим буде витратитися на куленепробивні скла.
6. Система відеоспостереження за тим, що відбувається в офісі.
7. Забезпечення збереження закладених речей.
8. Відповідність нормам санітарної та пожежної безпеки.

В залежності від напрямку діяльності, додатково доведеться придбати прилади для визначення справжності, надточні ваги та ін для невеликої точки досить приміщення площею 40-50 квадратних метрів. Його поділяють на дві частини: зона обслуговування клієнтів і склад для зберігання закладених речей.

Наймайте персонал

Як кажуть самі власники ломбардів, достатньо команди з п'яти працівників:

• Менеджер;
• Оцінювач;
• Бухгалтер;
• Товарознавець;
• Охоронець.

Важливо, щоб співробітники пройшли сертифікацію і були досить комунікабельними в спілкуванні з клієнтами.

Проведіть рекламну кампанію

Щоб про ваш бізнес дізналося якомога більше цільової аудиторії:

1. Задумайтеся над неймом — назва повинна легко запам'ятовуватися, асоціюватися з хорошою вигодою.
2. Замовте привабливу вивіску і зовнішнє оформлення офісу, щоб у людей виникало бажання увійти всередину.
3. Користуйтеся послугами промоутерів. Від роздачі листівок на зупинках до доставки друкованої реклами по поштових скриньках найближчих будинків.
4. Замовте контекстну рекламу в пошукових системах на потрібну локацію і аудиторію.
5. Виберіть 2-3 популярні в вашому регіоні соцмережі і налаштуйте таргет на ту ж геолокацію і ЦА.

Важливим моментом буде сарафанне радіо: придумайте систему мотивації для вдячних клієнтів (від маленьких подарунків до приємних бонусів), щоб вас рекомендували знайомим і рідним.

Команда https://worldbank.org.ua попереджає читачів: хоч ломбардний бізнес приносить великий дохід, він вимагає і серйозних вкладень. Велика частка капіталу потрібна для видачі позик клієнтам. Однак кредити завжди забезпечуються високоліквідними заставними предметами-електронікою, коштовностями і автомобілями. Потік клієнтів у ломбардів буде завжди, адже поки жоден банк і жодна мікрофінансова організація не можуть забезпечити настільки ж привабливі умови кредитування. У першого занадто складна і довга процедура оформлення кредиту, у другої — занадто високі відсотки позики і обмежені суми позикових коштів.