10 найгучніших фінансових пірамід в історії світу: Робінзон Крузо, перевезення мавп, Мавроді і мурашина ферма

Хоч фінансові піраміди в класичному вигляді розцвіли тільки в ХХ столітті, редакція Бізнес - журналу worldbank.org.ua з'ясувала, що їх передумови з'явилися задовго до. Так, в 1620-х роках в Європі постраждало чимало довірливих квітникарів, які за цибулину рідкісного тюльпана закладали власний будинок і залишалися ні з чим. Проклинаючи власну легковірність, флористи навіть зводили рахунки з життям. 

А слідом за квітковим шахрайством почали випускати акції контора з перевезення мавп до Великобританії і компанія, що відкрила Райські золоті острови... привабливі гасла вражали польотом фантазії, але суть зводилася до одного: подібні фірми торгували повітрям. Саме на їх грунті виросли сучасні фінансові піраміди, про найгучніших з яких ми розповімо в цій статті.

Фінансова піраміда: що це таке?

Фінансова піраміда (pyramid scheme) — шахрайська бізнес-модель, при якій дохід першим учасникам виплачується за рахунок коштів людей, які приєдналися до схеми пізніше. Суть в тому, що чесно виплатити відсотки або дивіденди всім «інвесторам» неможливо. Піраміда живе, поки є приплив нових вкладників (і їх накопичень). Як тільки інтерес до «вигідною схемою» пропадає, пірамідка валиться — і навіть старим «інвесторам» платити виявляється нічим. Не варто забувати, що засновники pyramid scheme не гребують «запозичувати» левову частку вкладень клієнтів на власні рахунки.

Свою назву шахрайська схема знайшла через особливості структури: велика кількість вкладників на нижньому рівні («новенькі») забезпечують виплату дивідендів або відсотків за вкладами тим «інвесторам», які знаходяться на щаблях вище («старенькі»). А всі учасники разом формують дохід організатора цього»підприємства".

Обережно, шахраї: основні ознаки фінансових пірамід

Як людині, далекій від фінансового законодавства, розпізнати, де законна інвестиційна схема, а де грабіжницька піраміда? Експерти називають чотири незмінних ознаки pyramid scheme:

1. Шахраї гарантують отримання високого доходу з мінімальним ризиком або взагалі без нього (неможлива умова).
2. Організатори запевняють, що прибутковість вкладників не залежить від ситуації в країні, на ринку, у світовій економіці (нереальний фактор).
3. Засновники піраміди не розкривають даних про джерела своїх доходів (законного прибутку просто немає).
4. Підприємство не пояснює стратегію інвестування (оскільки її не існує).

Експерти радять постійно «прокачувати» фінансову грамотність, використовувати зведення з офіційного моніторингу і не довіряти думці блогерів, музикантів, акторів, моделей в питаннях вибору інвестиційного продукту і його захисту від шахраїв.

Компанія Південних морів: перша фінансова піраміда, яка обдурила самого Ньютона

На початку XVIII століття на одному з Богом забутих острівців Океанії британські моряки виявили нікого Олександра Селкірка — матроса, дивом вижив після корабельної аварії. Він не тільки став прообразом Робінзона Крузо, а й живим доказом, що десь є казкові острови, що кишать скарбами. Поширюваними чутками скористався лорд-скарбник Британської імперії Роберт Харлі, який заснував компанію Південних морів, якій нібито було відомо розташування райських островів.

Для того щоб отримати кошти на розробку незліченних скарбів далеких земель, Харлі почав продавати акції свого підприємства. Незважаючи на те, що компанія Південних морів рішуче нічого не робила, «золота лихоманка» серед європейців була дуже сильна. Люди відносили ушлому шахраєві гроші в такій кількості, що він був «змушений» підняти вартість однієї акції до 550 фунтів стерлінгів. В ті часи це було величезною сумою — так, доктор Ватсон зі знаменитого роману про сищика цілком собі жив на щомісячну пенсію в 3 фунти.

Серед ошуканих вкладників були не тільки довірливі торговці і ремісники, а й вчений чоловік Ісаак Ньютон , який втратив, загалом, на «золотій лихоманці» 20 000 фунтів. Що ж до компанії Південних морів, то вона підняла вартість акції до 890, а потім до 1000 фунтів, після чого щасливо лопнула.

Схема Чарльза Понці - » тата " сучасних фінансових пірамід

Незважаючи на вражаючу шахрайську схему «першовідкривача райських островів», «батьком» фінансової піраміди називають американського італійця Чарльза Понці. У 1919 хитрун виявив, що можна непогано поживитися на різниці в ціні поштових купонів в різних країнах світу. На початку ХХ століття цей інструмент був дуже популярним: за допомогою купона можна було купити марку, чому його часто вкладали в листи, щоб одержувач міг відправити відповідне послання, не несучи марочних витрат.

Цю ідею Понці поклав в основу діяльності своєї фірми the Securities and Exchange Company: на гроші вкладників передбачалося купувати купони в країні з найнижчою вартістю, щоб продати в державі, де вони торгувалися за найвищою ціною. За участь адептам передбачалося 50% від доходу підприємства всього за 3 місяці. Ось тільки Чарльз поштові купони не закуповував і не продавав. Хоча б тому, що це було неможливо — їх передбачалося обмінювати тільки на марки. Але хто про це згадає, коли обіцяють казковий дохід?

Дійшло до того, що на піку слави підприємства в касу Понці надходило до 250 000 доларів кожен день. » Лавочку прикрили " репортери журналу Post Magazine: журналісти підрахували, що за чесною стратегією the Securities and Exchange Company не могла б виплачувати клієнтам такі високі відсотки. До Чарльза нагрянули органи ФБР-і з'ясували, що, крім продажу розписок вкладникам, його фірма нічим не займалася. Ошукані вкладники підняли бунт, але на рахунку контори вже значилося 4 млн доларів.

Незважаючи на те, що «фінансова піраміда» і «схема Понці» вже стали синонімами, у фінансовому світі це далеко не одне і те ж:

• Тривалість життя: підприємство Понці є більш життєздатним, ніж класичні піраміди. Якщо для pyramid scheme важливо лише залучення нових вкладників, то «спритний» банкір намагався утримати ще й старих.
• Питання легальності: схема Понці-чистої води шахрайство , в той час як фінансові піраміди можуть бути вписані в цілком собі законний бізнес.
• Схема роботи: організатори pyramid scheme різними способами закликають учасників приводити нових жертв — довірливих вкладників. За "сарафанне радіо" обіцяють подарунки, комісію, бонуси. При схемі Понці все просто: ніякої комісії немає — гроші свіжого адепта йдуть на виплату відсотків більш раннім вкладникам.

Так чи інакше, італійський мігрант Чарльз Понці став першим в історії шахраєм, якому злочинна схема допомогла покласти 20 млн доларів в кишеню.

Піраміда мецената Бернарда Мейдоффа — найбільша в історії

Madoff Investment Securities названа найбільшою в світі фінансовою пірамідою, яка вивудила у довірливого населення $65 млрд.Люди вірили, що несуть гроші у вигідний інвестфонд — цьому сприяв і статус, і ім'я засновника. Бернард Мейдофф був широко відомий як засновник глобальної біржі цінних паперів і активів NASDAQ, що не шкодує на благодійну діяльність і меценатство мільйони доларів.

Здавалося б, з усіх боків позитивний бізнесмен в 1960 заснував Madoff Investment Securities — компанію по операціях з акціями, ф'ючерсами та облігаціями на біржах цінних паперів. Навіть на бувалому Уолл-стріт це починання називали»одним з найнадійніших інвестфондів". Організація впевнено трималася в ТОР-25 на фондовому ринку і приваблювала нових вкладників «смачними» річними до 12 %.

Серед ошуканих меценатом Мейдоффом значилися не тільки прості американці, а й знаменитості , банки світу. Бернарда вважали подібним Уоррену Баффету» оракулом": громадськість була впевнена — бізнесмен знає недоступні простим смертним фондові таємниці, що і дозволяють виплачувати вкладникам королівські відсотки. Потрібно тільки вкласти гроші в систему в енному розмірі, щоб зібрати величезний дохід... "Секрет" розкрився через 40 років: підприємець пішов найпростішим шляхом — платив дивіденди старим учасникам з коштів, що приносили нові адепти. Приголомшливу правду дізналися сини мецената, які і здали батька поліції.

З'ясувалося, що Madoff Investment Securities обікрав 3 млн осіб, а ще був винен у смерті кількох людей. Так, звели рахунки з життям кілька банкірів і один з синів Мейдоффа, який не зміг пережити ганьбу свого батька. Самого ж старого шахрая засудили до 150 років в'язниці — з 2009 він за гратами.

МММ Сергія Мавроді - найбільша і наймасовіша афера в Східній Європі

Хоч москвич Сергій Мавроді практикувався тільки на території Росії, звістка про його піраміді МММ прокотилася по всій Східній Європі. Шахрай доклав руку до того, що мільйони жертв досі з недовірою ставляться до будь-якого виду інвестицій і пасивного доходу.

Почалося все досить мирно: в 1989 Сергій Мавроді заснував в Москві сімейний бізнес МММ з продажу офісної техніки. У дев'яності компанія лідирувала в своєму секторі, проте через несплату податків була змушена згорнути діяльність. Заповзятливий Мавроді не хотів позбавлятися великих грошей: він було пробував торгувати американськими акціями, але у росіян до них довіри не було. Тоді в 1994 спритний ділок вирішує випустити на ринок власні акції номіналом в 385 грн.. З них і почалася та сама «піраміда Мавроді».

Шахрай зіграв на ажіотажі: з кожним днем без виразної на те причини він збільшував ціни на акції. Все це підкріплювалося гучними слоганами, обіцянками і душевною рекламою: саме з телевізора люди вперше дізналися, що МММ виплачує своїм вкладникам казкові дивіденди до 1000% річних. Це змусило глядачів забувати про обережність і нести гроші шахраям, не перевіряючи документи.

Всього за 6 місяців ціна МММ-акцій збільшилася в 127 разів, незабаром ділок став обіцяти жертвам захмарні 3000% річних. Так як Мавроді побудував класичну фінансову піраміду, відсотки старим адептам він виплачував з грошей нових жертв (звідси і постійне нарощування вартості акцій). При такій схемі фінансів на виплату дивідендів вистачило рівно до 27 липня 1994 року. Потім шахрай одним рішенням зменшив ціну однієї акції відразу в 127 разів, до початкових 385 грн..

" Піраміда Мавроді розвалилася!"Почувши новину про крах, 50 осіб, які віддали шахраєві все, звели рахунки з життям. Кількість жертв МММ, за найскромнішими підрахунками, склала 15 млн громадян. Самого засновника шахрайської схеми заарештували за несплату податків, проте віддавати гроші вкладникам йому було нічим.

Банк Аллена Стенфорда, який забрав у американців $ 8 млрд

Якщо Мавроді і Мейдофф засновували «інвестиційні підприємства», то Роберт Аллен Стенфорд пішов ще далі: він замаскував шахрайську схему під «надійний банк». Взагалі ж шахрай чесно намагався заробити легально: з 1983 року практикувався у продажу нерухомості у Флориді ( США ), але справа ніяк не йшла. Тоді Стенфорд переносить свою справу в екзотичні Антигуа і Барбуду — простіше кажучи, відкриває офшор на загубленому в Карибському морі острові, куди ніяк не дістатися американським фіскалам.

Саме на острівній державі відкривається той самий Stanford International Bank. Шахрайська схема працювала на депозитних сертифікатах — своєрідній подобі депозитів. Залучали вкладників вже дуже високою прибутковістю, а самих допитливих і недовірливих жертв запевняли, що "сертифікати на 100% забезпечені активами "Стенфорд Інтернешнл"". Сам Роберт в цей час так майстерно підробляв звітність свого «банку», що навіть експерти не могли розібратися, що там насправді творилося.

В реальності ж процвітала знайома класична піраміда: старі вкладники отримували високі відсотки за своїми сертифікатами тільки за рахунок грошей нових клієнтів. Stanford International Bank "прожив" досить довго-цілих 23 роки. За цей термін Роберт Стенфорд розжився за рахунок довірливих інвесторів чималими 8 млрд доларів. Шахрай було розширив свою діяльність з Сполучених Штатів на держави Латинської Америки і Карибського регіону, як в 2009 його блискуче продуману схему розкрили. Не допоміг навіть офшор в Антигуа і Барбуду — злочинця в 2012 році посадили на 110 років. 

Російська "Властіліна": серед жертв-зірки

Практично в один час з МММ в Росії діяла ще одна аферистка — «Властіліна», колишня касирка Валентина Соловйова. Обманювати вкладників їй вдавалося два роки поспіль — шахрайка вивудила з росіян близько 536 млрд рублів.

Шахрайка почала з реєстрації в підмосковному Подольську ІПП «Властіліна» — фірми з продажу побутової техніки та товарів народного споживання. Потім вирішила "розширити асортимент" допомогою в покупці авто: вкладник віддавав 50% вартості машини і через місяць йому дарували новенький «Жигулі» або «Москвич». Тільки за перший рік було роздано 16 тисяч автомобілів!

Це зробило настільки потужну рекламу «Властіліне», що вона вже не могла приймати нових адептів і була «змушена» встановити поріг входу в 100 млн рублів. Тоді-то її жертвами стали популярні російські зірки-Філіп Кіркоров, Алла Пугачова, Валерій Меладзе, Лоліта Мілявська, Надія Бабкіна. 

У 1994 підприємство розширилося — стало видавати депозити на житло, відкрило валютні вклади. Так як договори по отриманню квартир ніхто не збирався виконувати, Соловйову затримали в 1995 році, а в 1999 засудили до 7 років в'язниці. Від її дій постраждали 16 000 громадян, які втратили в загальному рахунку 2,6 млн доларів і 536,7 млрд рублів.

Європейський Королівський Клуб-найбільша фінансова піраміда Західної Європи

Жителі Старого Світу довго не могли забути European Kings Club, величезну pyramid scheme, що процвітала на території Австрії, Німеччини та Швейцарії в 1992-1994. Тоді 94 000 європейців втратили 1,1 млрд доларів-в деяких швейцарських регіонах кожен 10-й житель постраждав від шахрайської схеми клубу.

Цього разу зловмисники зіграли на прагненні своїх жертв стати частиною «закритого клубу для обраних» — спільноти для малих і середніх підприємців, яким нібито надавали підтримку сильні світу цього. Щоб отримати доступ в заповітний European Kings Club, потрібно було всього лише купити акцію за 1400 німецьких марок (близько 2300 сучасних американських доларів). Притому вона виконувала роль не тільки» квитка " в Клуб, а й повноцінного цінного паперу, за яким обіцяли виплачувати 200 марок відсотків щомісяця.

Невідомо, скільки б European Kings Club обманював бізнесменів, якщо був Швейцарська і німецька влада не заарештували його засновника Дамару Бергес і співтоваришів. Те, що трапилося викликало масові заворушення серед європейців, які не бажали визнавати, що їх улюблений Клуб — всього лише хитра схема аферистів. Проте при обшуку офісу шахраїв фіскалам вдалося вилучити 500 млн німецьких марок (830 млн доларів). Гроші повернули ошуканим вкладникам, що, втім, не покрило всі витрати — квитків в клуб було продано на 1,6 млрд марок (1,8 млрд доларів).

» милосердя " Іоанна стійки, яке обікрало 50 % населення Румунії

Другою гучною фінансовою аферою після МММ у Східній Європі стала піраміда Іоанна Карітаса, від якої постраждало 4 млн румунів — практично ½ населення країни. Шахрай в цей час збагатився на 1 млрд доларів.

Почалося з того, що в 1992 якийсь Іоанн стійка організовує підприємство Caritas, що перекладається з латині як «милосердя». Шахрай здійснював задумане з» благородними цілями": хоче допомогти населенню своєї країни пережити важкі дев'яності. Для цього треба було лише віднести аферисту свої заощадження, за що він «гарантував» гігантські відсотки, що перевищували 800% річних за 3 місяці.

З ростом своїх апетитів стійка підвищував ставки: якщо спочатку мінімальним вкладом були 50 доларів, то потім 100 і, нарешті, всі 800. В ті часи для румунів це були величезні гроші, але, ваблений казковими відсотками, кожен другий громадянин віддавав шахраєві свої заощадження.

Справедливості заради потрібно відзначити, що зростання довіри до невідомого досі Іоанна Стойке забезпечувало місцеве телебачення і навіть політики. Так, Георг Фунар, член націоналістичної партії Румунії і мер Клужа за сумісництвом, відкрито заявляв про своє заступництво аферисту. Довіра чиновника була настільки непорушною, що він віддав Caritas частину міської ратуші в оренду. За деякими відомостями, градоначальник оплачував рекламу з іменами щасливчиків, які завдяки «милосердю» в кілька разів примножили свій капітал. Звичайно, без всяких банківських ліцензій.

Ось тільки через місяць піраміда стійки вже звалилася. Уряд довго не наважувався відкрито говорити про те, що трапилося: чи жарт, на піку слави Caritas мала 30% всієї національної валюти Румунії! Розгнівані ошукані вкладники запросто влаштували б заворушення. За скромними підрахунками,» милосердя " вивудило у румунів $3 млрд, за що його засновник поплатився 1,5 роками тюремного ув'язнення.

Mutual Benefits Corporation: заробіток на смерті

Для бувалих аферистів немає нічого святого — це підтверджує якийсь Джоель Штайгер, який побудував фінансову піраміду на заробіток на смерті. Справа виявилася настільки вигідною, що принесла шахраєві 1,25 млрд доларів.

Ділок заснував в 1994 конторку під назвою Mutual Benefits Corporation, завбачливо вписавши себе в документацію в ролі скромного консультанта. Молода піраміда будувалася на viatical settlement — акціях на страхові поліси життя безнадійно хворих людей. У чому фішка? Вмираючий продавав страховку клієнтам фірми, усвідомлюючи, що йому вона вже не буде потрібно. Хворий, таким чином, отримував виплату за життя, а не посмертну компенсацію від страхової компанії.

Яка ж прибуток покупців віатікалов? У разі смерті власника страхового поліса вони отримували виплати у зв'язку зі смертю застрахованої особи. Роль Mutual Benefits Corporation в цій справі була посередницькою: контора викуповувала у смертельно хворих їх страховки, знаходила покупців, яким обіцяла привабливий відсоток від виплат на випадок смерті.

Ознаки піраміди в цій заплутаній схемі простежувалися чітко: Mutual Benefits Corporation брала гроші від вкладників, підробляючи «смертельні діагнози» власників полісів. Так як продавці і не думали вмирати, то відсоток нібито від страхових виплат за померлих доводилося платити з грошей нових вкладників.

Діяльність Mutual Benefits Corporation могла б тривати скільки завгодно довго, якби Штайгера не здав федералам один з його подільників — лікар, що штампує помилкові діагнози. Афериста заарештували в 2014 році, засудили до 20 років позбавлення волі. Однак до того моменту він встиг продати 30 000 страховок на 1,25 млрд доларів.

Мурашина ферма Ван Фенга - найнезвичайніша фінансова піраміда

Звання самої нестандартної pyramid scheme по праву належить починанню китайського ділка Вана фена. У 1999 він заснував Yilishen Tianxi Group of China, що пропонує співгромадянам по телефону і в Інтернеті купити за 1 500 доларів ящик з «особливими» мурахами, яких потрібно було утримувати за спеціальною інструкцією 3 місяці. Потім за комахами нібито повинні були приїхати співробітники фірми, щоб забрати мурашок на переробку для виготовлення диво-ліки.

За ВИРОЩУВАННЯ фермерам через 14 місяців передбачалася виплата винагороди, яке, ясна річ, ніхто не дочекався. Ван Фен вийшов на оборот в 2 млрд доларів, але його схему скоро розкрили правоохоронні органи. За суворими китайськими законами відповідальність великі: афериста засудили до смертної кари.

Які фінансові піраміди діють у 2022 році?

Ще в 2019 Американське джерело CNBC розповіло про тривожну тенденцію на фінансових ринках: "піраміди побили рекорд останніх десяти років!"Тільки за 2019 рік федерали викрили 60 різного роду шахраїв, зареєстрованих як інвестфонди, які "позичили" у чесних громадян близько $ 3 млрд грошових коштів!

По інший бік океану ситуація нічим не краща: незважаючи на те, що по Східній Європі в дев'яностих-двохтисячних прокотилася хвиля грабіжницьких фінансових пірамід, люди все одно продовжують довірливо віддавати свої гроші шахраям. Так, за останні кілька років громадяни України втратили на «інвестиціях» близько 1 млрд доларів.

У сусідній Росії ситуація з фінансовими пірамідами йде так:

• У липні 2022 року Центробанк РФ відзвітував, що розкрив у 6,5 разів більше фінансових пірамід, ніж у 2021 році.
• З січня по Червень 2022 було виявлено 2 288 різного роду «фінансових пірамід, нелегальних кредиторів і нелегальних професійних учасників ринку цінних паперів».
• Тільки за останні півроку державному регулятору вдалося виявити 954 фінансові піраміди,
• Також Банк Росії підрахував, що, довіряючи свої накопичення ненадійним фондам, росіяни щорічно втрачають 10-12 млрд рублів — чималий особистий збиток.

З новими реаліями з'являються нові фінансові піраміди з ознаками нелегальної діяльності:

1. Хайп-проекти, які працюють у форматі Телеграм-ботів.
2. Вкладення в криптовалюта і лже- цифрові активи .
3. Маскування шахрайської схеми під економічну гру.

Як ми бачимо, навіть у 2022 році фінансові піраміди не тільки не зжили себе, але й набирають обертів. Їх жертвами стають і прості довірливі громадяни, споживачі, і селебріті, політики, банкіри. Щоб ви не постраждали від рук шахраїв, редакція worldbank.org.ua рекомендує корисні джерела:

• Книга " Anatomy of a Ponzi Scheme: Scams Past and Present: True Crime Tales of White Collar Crime» Колліна Кроса. Автор докладно розповідає про структуру "схеми Понці", пояснює, як її розпізнати. З твору Ви дізнаєтеся, що жертвами шахраїв стають аж ніяк не тільки довірливі і фінансово неграмотні люди.
• Документальний фільм «Ставка на нуль». розслідування діяльності «Гербалайф», в якій режисер Тед Браун бачить всі ознаки фінансової піраміди.
• Художній фільм "брехун, великий і жахливий" (2017). Це кінострічка про того самого Бернарда Мейдоффа, який практично 30 років обманював досвідчених інвесторів і банкірів. Роль афериста виконав Роберт Де Ніро.

Перед тим, як вкладати гроші навіть в найнадійніший інвестиційний проект, завжди варто вивчити його діяльність, звітність, стратегію отримання доходу.