поточні ставки по іпотеці і рефінансування не повинні різко зрости найближчим часом

Іпотечні ставки сьогодні вищі, ніж наприкінці 2021 року. У 2022 вони повинні вирости, але різкого стрибка, швидше за все, не відбудеться.

Ставки іпотеки та рефінансування зросли в січні, але цього тижня вони вирівнялися.

«у новому році ми спостерігаємо швидке зростання ставок, причому 30-річні фіксовані показники (важливий орієнтир) майже досяг допандемічного рівня», — повідомив в інтерв'ю Insider Роберт Хек, віце-президент по іпотеці компанії Morty. "Короткострокові іпотечні продукти, такі як 15-річні та іпотечні кредити з регульованою ставкою (ARM), залишаються нижчими, оскільки розподіл між цими продуктами та 30-річними варіантами розширився. Частково це пов'язано як з довгостроковою невизначеністю, так і з прогнозом COVID і політики ФРС"»

У листопаді Федеральна резервна система оголосила, що почне скорочувати закупівлі активів, включаючи іпотечні активи. На грудневому засіданні ФРС заявила, що буде скорочувати закупівлі в два рази швидше, ніж прогнозувалося спочатку. Вона також планує тричі підвищити ставку федеральних фондів у 2022 році. Всі ці зміни вплинули на ставки за іпотечними кредитами.

«все ще здається малоймовірним, що ставки досягнуть 4% в цьому році, але це цілком можливо, оскільки зараз ми знаходимося в діапазоні 3%+ за 30-річними фіксованими звичайними іпотечними кредитами», — сказав Хек.

Час для покупки будинку?

В США зараз ринок, тобто покупців, більше, ніж будинків на продаж. В результаті Нерухомість коштують дорого, і на торгах йде конкурентна боротьба. Якщо у вас недостатньо грошей на перший внесок за будинок, який вам подобається, можливо, зараз не найкращий час для придбання житла.

Однак це може бути вдалий час, якщо ви фінансово готові внести гроші та взяти на себе щомісячні платежі. Іпотечні Ставки все ще знаходяться на найнижчому рівні, тому Ви можете заощадити на відсотках, купуючи зараз, а не чекаючи підвищення ставок.

Чи правильний час для рефінансування?

Це залежить від вашої ситуації, але загалом, так, зараз саме час рефінансувати іпотеку. Ставки рефінансування відносно низькі, але цього року вони, ймовірно, зростуть. Якщо ви можете зафіксувати значно нижчу ставку шляхом рефінансування, ви можете це зробити.

Майте на увазі, що рефінансування, ймовірно, буде вартим зусиль лише в тому випадку, якщо ви плануєте залишитися в будинку принаймні ще кілька років. З огляду на це, вам доведеться оплатити витрати на закриття, тому вам доведеться залишатися в будинку досить довго, щоб сума, яку Ви заощадите на відсотках, перевищила суму, яку ви заплатите, закривши угоду. В іншому випадку ви можете втратити гроші на рефінансування.

Як отримати найнижчу ставку рефінансування?

Забезпечення найнижчої ставки рефінансування можна розділити на три основні категорії:

Власний капітал: Більшість кредиторів вимагають, щоб у вас було щонайменше 20% власного капіталу у вашій нерухомості для рефінансування – але якщо у вас є ще більше капіталу, ви можете бути винагороджені нижчою ставкою. Ви можете знайти способи збільшити вартість вашого будинку (наприклад, за допомогою поліпшень) або зробити додаткові платежі, щоб мати більше власного капіталу.

Кредитна оцінка: чим вище ваш кредитний рейтинг, тим нижча ваша процентна ставка. Перевірте свій кредитний звіт або скористайтеся безкоштовним веб-сайтом, таким як Credit Karma, щоб побачити, що потрібно покращити, щоб ваш показник зростав.

Співвідношення боргу до доходу: коефіцієнт DTI – це сума, яку ви щомісяця сплачуєте за боргами, поділена на ваш валовий щомісячний дохід. Більшість кредиторів при рефінансуванні хочуть, щоб коефіцієнт DTI становив 36% або менше, але чим він нижчий, тим кращою буде ваша ставка. Ви можете знайти способи заробити більше грошей або погасити борги, щоб зменшити коефіцієнт.

Покращення цих трьох категорій допоможе вам отримати кращу ставку, що може призвести до сприятливого моменту для рефінансування іпотеки.