Куди вкласти гроші: 20 найвдаліших варіантів в 2022 і 2023 році

Ваші фінансові заощадження повинні «працювати», в іншому випадку вони будуть поступово знецінюватися, як мінімум на коефіцієнт інфляції. Щоб не тільки зберегти, але і примножити капітали використовуйте різні стратегії інвестування, диверсифікуйте активи, керуйте, наявними у вашому розпорядженні можливостями і ресурсами так, щоб гарантовано досягати поставлених інвестиційних цілей. Безумовно, сьогодні існує маса варіантів, куди можна вкласти гроші. Але щоб отримати гарантований прибуток, необхідно чітко розуміти перспективи подальшого розвитку різних напрямків.

У сьогоднішньому матеріалі Lindeal.com ми розглянемо найкращі способи інвестування грошових коштів у 2022 та 2023 роках.

ТОП-10 найбільш вдалих варіантів для інвестицій в 2023 році:

1. Відкрийте банківський вклад
2. Заведіть накопичувальний рахунок
3. Купуйте облігації
4. Придбайте акції
5. Виберіть ПІФ (пайовий інвестиційний фонд)
6. Придбайте Нерухомість
7. Не забудьте про Золото і цінні метали
8. Оформіть ОМС (знеособлений металевий рахунок)
9. Переведіть гроші в іноземну валюту
10. Запустіть власний бізнес

Кожен з варіантів заслуговує на те, щоб ознайомитися з ним більш детально.

Успішні варіанти інвестицій у 2023 році

Експерти вважають, що депозити (банківські депозити) залишаються найбезпечнішим, надійним, але найменш прибутковим варіантом. Більш вигідний надійний спосіб вкласти гроші сьогодні-це покупка облігацій. Якщо хочете більше пасивного доходу, то можна звернути увагу на акції, заробити на дивідендах. Що ж стосується покупки нерухомості, то в 2023 році насамперед варто звернути увагу на Вілли та апартаменти в Дубаї:

«таке вкладення допоможе зафіксувати прибутковість в доларах, а також захистити заощадження від інфляції. За рахунок включення зарубіжної нерухомості в портфель можна диверсифікувати накопичення і капітал»  (інвестор Юлія Пітка).

1. Відкрийте банківський вклад

Депозит залишається найпопулярнішим і привабливим способом зберегти свої заощадження і в 2023 році. Багато в чому завдяки своїй простоті, зрозумілості і гарантованої прибутковості. Наприклад, в Росії накопичення до 1,4 млн рублів ще й додатково захищені системою страхування вкладів. Щоб вибрати найкращий варіант, завжди вивчайте порядок виплати відсотків, можливість поповнення і наявність капіталізації %.

2. Заведіть накопичувальний рахунок

Останнім часом банки все частіше стали пропонувати клієнтам накопичувальні рахунки — зручний «гібрид» банківського вкладу і поточного розрахункового рахунку. Відмінності тут в наступному:

• На відміну від внеску, термін дії рахунку необмежений.
• Відсотки нараховуються не в кінці місяця (або вкладу), а щодня.
• Лояльні ліміти до Сум поповнення накопичувального рахунку.
• Ви можете вільно знімати гроші (правда, процентна ставка при зменшенні суми може знижуватися).

3. Купуйте облігації

Облігація — одна з різновидів боргових паперів, включена в консервативні фінансові інструменти. По надійності спосіб близький до банківських вкладів, проте прибутковість набагато вище. Пасивний дохід тут можна отримати двома шляхами:

1. Придбати облігацію, отримувати купони, а в кінці терміну — номінал.
2. Купити облігації дешевше і продати дорожче.

У 2023 році у вас є вибір між державними та корпоративними облігаціями. Ключова відмінність в тому, що ОФЗ (облігації федерального позики) більш надійні, а облігації компаній — більш прибуткові.

4. Придбайте акції

Вибираючи цей спосіб, пам'ятайте: акції — ризикований інвестиційний інструмент. Він не забезпечує гарантованої прибутковості, в той час як ніхто не застрахує вас від збитків. заробіток на акціях також зводиться до двох способів:

1. Купіть цінний папір дешевше і продайте дорожче.
2. Наповніть інвестиційний портфель акціями, за якими компанії нараховують дивіденди. Отримуйте виплати кожні 6-12 місяців.

5. Виберіть ПІФ (пайовий інвестиційний фонд)

Часом акції та облігації провідних компаній настільки дорогі, що є недоступними приватним інвесторам. Вихід тут в тому, щоб купити пай Піфа, в який входять частки від десятків різних цінних паперів. Як він формується? Фонд вкладається в акції, облігації певного регіону або галузі діяльності, а потім розділяє свою базу на паї, які пропонуються вкладникам.

6. Придбайте нерухомість

За популярністю в 2023 році цей спосіб інвестування може конкурувати тільки з банківськими вкладами. Але, на відміну від депозитів, вимагає набагато більше зусиль, часу, досвіду і підготовки. Вам потрібно самим вибрати найбільш вигідний тип нерухомості, підібрати конкретний об'єкт, провести операцію, підготувати квартиру до здачі в оренду — короткострокову або довгострокову.

7. Не забудьте про золото і цінні метали

Ще один поширений варіант інвестування — вкладення в золото. Нерідко інвестори розглядають також Срібло , платина і паладій. Така інвестиція одночасно захистить вас і від інфляцій, і від падінь фондового ринку. 

8. Оформіть ОМС (знеособлений металевий рахунок)

Знеособлений металевий рахунок — консервативний спосіб вкладення в дорогоцінні метали. Він виділяється своєю простотою-вам не потрібно дбати про те, де і як зберігати монети чи злитки. Як відкриття, так і обслуговування ОМС в більшості банків безкоштовно. Однак портал banki.ru попереджає про "підводні камені" даного способу:

«при закритті рахунків клієнти несуть витрати, так як отримують суму, встановлену банком виходячи з курсу покупки того чи іншого металу. Зарахування на ОМС і видача з нього можуть здійснюватися як безпосередньо дорогоцінним металом, так і грошима — в цьому випадку банк здійснює покупку або продаж металу за встановленим на поточну дату курсом. ОМС не страхуються в агентстві зі страхування вкладів (АСВ), що несе додаткові ризики для інвестора».

9. Переведіть гроші в іноземну валюту

Традиційною валютою для інвестування є долари та євро. Цей спосіб вкладень вибирають з метою захистити себе від ризиків національних валют.

10. Запустіть власний бізнес

На відміну від представлених вище способів, відкриття власної компанії — аж ніяк не пасивний заробіток. Не можна назвати його і гарантовано прибутковим. Навпаки, в перші роки свою справу може приносити нульовий прибуток, а то і вимагати оформлення кредитів на розвиток. Але в довгостроковій перспективі власний бізнес здатний принести вам куди більш значний дохід, ніж всі озвучені варіанти.

Щасливі варіанти інвестицій у 2022 році

Для сьогоднішніх інвестиційних ринків характерний високий рівень невизначеності і турбулентності. Штормить не тільки світові та національні фондові ринки, а й продовольчі, енергетичні, логістичні ринки. У подібних умовах дуже важливо зуміти підібрати дійсно надійні і низько ризиковані варіанти вкладення вільних грошових коштів.

ТОП-10 найбільш вдалих варіантів для інвестицій у 2022 році:

• Банківські вклади
• Нерухомість
• Дорогоцінні метали
• Інвестиції в  Інтернет проекти
• ETF
• ПІФи
• Інвестиції в МФО
• Інвестиції в ОФЗ
• Корпоративні облігації
• Бізнес інвестування

Розберемо кожен із шляхів детальніше.

1. Банківський вклад

Банківські вклади з повним правом можуть вважатися одним з найвідоміших і популярних способів пасивного заробітку. Його головною перевагою є доступність - відкрити депозит в банку і покласти на нього свої гроші може абсолютно кожна людина, яка досягла вісімнадцятирічного віку.

При використанні банківських вкладів в якості варіанту для інвестицій рекомендуємо звернути увагу на наступні моменти:

• В ідеалі на вкладі не варто зберігати суми понад 1,4 мільйона рублів, так як вона є граничним лімітом для діючої системи страхування. Якщо грошей більше, то найкраще розподілити їх між декількома банками і вкладами.
• Уважно вивчіть додаткові умови за вкладами - наявність пільгового періоду при достроковому розірванні договору, можливість для поповнення рахунку або дострокового зняття грошових коштів, порядок і терміни нарахування відсотків.
• Багато банків пропонують відкрити депозит і оформити вклад в режимі онлайн, без необхідності відвідування офісу фінансової установи, що саме по собі є дуже зручним.

Мабуть, найголовнішим мінусом банківських вкладів є низькі відсотки. Здебільшого вони знаходяться на рівні 5-8% річних. Правда після того, як у лютому 2022 року ЦБ РФ підвищив ключову ставку російські банки також оголосили про підвищення відсоткам за вкладами до 20-24% річних. Але кошти приймалися на термін не більше 3 місяців. Зараз депозитна ставка знову почала знижуватися і вже знаходиться на рівні 13-15%.

Банківські вклади, як варіант інвестування підходить вам, якщо:

1. Ваша головна мета - це мінімальний ризик і гарантія збереження грошових коштів.
2. Розміщення грошей на вкладі навіть під мінімальні 5-8% є відмінним захистом накопичень від знецінення через інфляцію. 

2. Нерухомість

Нерухомість, як об'єкт інвестування - це затребуваний і популярний спосіб збереження своїх грошових коштів в епоху турбулентності. Важливим плюсом дачі або квартири є той факт, що їх можна здавати в оренду або навіть продати в будь-який момент часу, при цьому їх вартість з часом тільки зростає.

Варіанти інвестування в нерухомість:

1. Купівля Старої житлоплощі, її ремонт і подальший продаж - широко використовується не тільки в містах, але і в сільській місцевості. Дозволяє отримувати до 20-30% від річного обороту початкових вкладень.
2. Участь в пайовому будівництві на етапі котловану - дозволяє отримувати до 100-250% від прибутку. Середній період вкладень дорівнює 4-6 років. Правда, тут є певний ризик перетворення проекту в довгобуд або банкрутство забудовника.
3. Купівля житла або комерційної нерухомості з метою її подальшої здачі в оренду - спосіб дозволяє отримувати цілком непоганий пасивний дохід протягом довгого часу.

До переваг інвестицій в нерухомість відноситься висока ліквідність подібних активів і мінімальний ризик втрати своїх грошових коштів. Недоліком можуть вважатися серйозні витрати на початкових етапах. 

3. Дорогоцінні метали

Ринок дорогоцінних металів дозволяє вкладати гроші в золото і срібло, а з недавніх пір - в платину і паладій. Інвестиції в дорогоцінні метали можуть здійснюватися шляхом покупки банківських злитків, монет або відкриття безготівкового металевого рахунку. На думку більшості експертів, вкладення в дорогоцінні метали представляють інтерес переважно в якості довгострокових інвестицій, так як їх зростання в середньому не перевищує 3-10%.

Переваги інвестування в дорогоцінні метали:

• Золото, срібло та платина зберігають свою ціну навіть у часи глобальних криз;
• На відміну від цінних паперів дорогоцінні метали просто не можуть повністю знецінитися;
• Вартість дорогоцінних металів визначається у твердій валюті, що може захистити їх власників, наприклад, під час дефолту національної валюти.

Якщо говорити про мінуси, то серед них варто відзначити високий поріг входу і відсутність захисту металевих вкладів державною системою страхування.

4. Інвестиції в Інтернет - проекти

Попит на різні інтернет - сервіси зростає стрімкими темпами. У зв'язку з цим, немає нічого дивного в тому, що даний напрямок є привабливим для світових інвесторів. Вкладати гроші в перспективні і цікаві проекти готові не тільки великі організації, а й приватні особи.

До переваг інвестицій цього типу можна віднести наступні моменти:

• Висока прибутковість - в середньому прибуток від інвестицій в діючі інтернет - проекти оцінюється в 25-40%, а для стартапів навіть 100% не є межею. Тут головне правильно вибрати компанію.
• Досить швидке повернення коштів-якщо реалізація проекту піде за планом, перший дохід інвестор зможе отримати вже через пару місяців;
• Відсутність обмежень щодо географії проектів та стартапів.

Головним мінусом інвестицій в інтернет - проекти є високий ризик обману і великі складнощі з підбором дійсно вигідних і перспективних ідей. 

5. ETF

Exchange-Traded Funds - це портфель цінних паперів, в якому можуть бути зібрані акції різних компаній. ETF, як варіант інвестицій зручний тим інвесторам, які не можуть або просто не хочуть самостійно розбиратися в цінних паперах різних фірм, відстежувати якість і ефективність своїх активів - за них все зробить інвестиційний фонд. Важливою особливістю ETF є відносно невисокий поріг для входу. У числі інших переваг Exchange-Traded Funds можна відзначити:

• Діяльність Фонду контролюється ЦБ;
• Акції можна купувати дешевше, ніж на біржі;
• Поріг входу від декількох тисяч рублів;
• Готовий інвестиційний портфель.

Мінуси ETF - для роботи потрібен брокерський рахунок або ІВС, з доходу в разі продажу ETF доведеться заплатити ПДФО.

6. Пайові інвестиційні фонди (ПІФи)

Пайові фонди можна порівняти з сейфами, в які пайовики складають свої гроші. На ці гроші керуючою компанією купуються різні активи - акції, облігації, нерухомість і т.д. діяльність керуючих компанією ПІФів повністю підконтрольна Центробанку, тому пайовики можуть не турбуватися про збереження своїх капіталів - вони знаходяться під захистом закону.

Переваги ПІФів:

• Прибутковість в середньому вище, ніж за банківськими вкладами та облігаціями;
• Відповідальність за роботу з активами лежить на керуючій компанії;
• Інтереси пайовиків захищені законом.

ПІФи можуть бути відкритими, закритими або інтервальними. У випадку з першими, пайовик має право продати свій пай і вийти з фонду в будь-який момент часу. Закриті є повною протилежністю відкритим-вийти з них дуже складно і тільки при дотриманні певних умов. В інтервальних для пред'явлення паїв до викупу встановлюються певні інтервали.

У числі мінусів ПІФів варто відзначити необхідність сплати ПДФО з продажу паїв, окремі фонди доступні тільки для професійних інвесторів, в закритих ПІФах діють досить високі суми входу - від 250-300 тисяч рублів. 

7. Інвестування в МФО

Інвестиції в мікрофінансові організації - це сучасний і вельми привабливий варіант вкладення великих грошових сум. Відсотки від інвестування варіюються в діапазоні від 12 до 25%, конкретна ставка залежить від індивідуальних умов МФО. У людини є можливість вибрати періодичність виплат-раз на місяць, півроку, рік. Цей спосіб вкладення коштів є абсолютно пасивним, так як не вимагає ніякої участі інвестора.

Варіант інвестицій в МФО підходить вам, якщо:

• У вас є на руках гроші, які ви хотіли б не тільки зберегти, але і примножити;
• Ваша мета - пасивний дохід з мінімальними витратами часу і сил;
• У вас немає бажання вивчати інформацію про управління ризиками та активами.

Мінусами способу є відсутність страхування-в разі, якщо МФО збанкрутує, то свої гроші доведеться "вибивати" через Суд . В цілому, щоб уникнути подібних неприємних ситуацій вибирайте відомі організації - Манімен, Займер, Мігкредит або Бистроденьгі, які давно працюють на ринку і займають міцні і стійкі позиції.

8. ОФЗ

Якщо говорити про інвестиції в цінні папери, то серед них найбільш консервативним і в той же час найменш ризикованим варіантом є покупка облігацій федеральної позики (ОФЗ). Їх випуском займається Мінфін. Фактично купуючи такі папери, інвестор позичає свої гроші державі, отримуючи за це купони. У всіх облігацій свої терміни погашення - рік, п'ять, десять років і т.д. на думку аналітиків, в умовах невизначених ринків найбільш перспективними і прибутковими є «короткі» облігації, що мають термін погашення в 1 або 2 роки. Дохід по ОФЗ зазвичай знаходиться в межах 10-18%. 

9. Корпоративні облігації

Крім державних, сьогодні існує чимало і корпоративних облігацій. Тобто, якщо говорити про аналогії, то при покупці таких паперів інвестор позичає гроші приватним компаніям. В даному випадку прибутковість вкладень навряд чи перевищить 10%, при цьому потрібно дуже ретельно вибирати варіанти облігацій - їх надійність безпосередньо залежить від ринкової стійкості емітента. Так, наприклад, якщо мова йде про російський ринок, то тут вже традиційно користуються попитом облігації великих корпорацій енергетичного сектора«" Газпром », "Лукойл" та ін., а також металургійні та промислові підприємства. 

10. Бізнес-інвестування

Дуже часто буває, що у молодих і перспективних компаній немає коштів для подальшого розвитку і розширення свого бізнесу. У цьому випадку вони залучають кошти сторонніх інвесторів. Експерти рекомендують вкладати свої гроші, тільки якщо:

• Стратегія розвитку компанії вам зрозуміла, а цільова аудиторія знайома;
• Фірма реалізує життєздатний бізнес-модель, а її продукція користується попитом;
• У вас є досвід в аудиті або хоча б є на прикметі кваліфікований фінансовий консультант, який зможе оцінити поточний стан справ компанії.

Головний мінус способу - високі ризики втрати своїх грошових коштів.

Резюме

Інвестиції - інвестиції є відмінним способом збереження і примноження своїх капіталів. При цьому у кожного варіанту вкладення грошових коштів є свої переваги і недоліки, про які слід дізнатися заздалегідь. Грамотний і відповідальний підхід дозволить вам зібрати диверсифікований портфель з прибуткових активів для отримання стабільного пасивного доходу.