Найбільші шахраї та афери в історії

Від «продажу» Ейфелевої вежі до краху FTX: найвідоміші шахраї та фінансові афери світу, як вони працювали і чим закінчилися. Наприкінці — ознаки, за якими шахрайську схему можна розпізнати сьогодні, і куди звертатися в Україні.

Що об'єднує великі афери

Історії шахраїв різних століть дуже схожі між собою. Майже завжди є обіцянка надзвичайної вигоди, правдоподібна легенда (державна посада, «секретна стратегія», революційна технологія), авторитет, який нібито ручається за проєкт, і тиск часу — «вирішуйте зараз». Змінюються лише декорації: від підроблених бланків міністерства в 1920-х до криптобіржі зі слідами мільярдних дір у балансі в 2020-х.

Нижче — дві групи історій: класичні аферисти, які обманювали окремих людей, і корпоративні шахрайства, від яких постраждали тисячі інвесторів і клієнтів.

Класичні аферисти XIX–XX століття

Віктор Люстіг: людина, яка «продала» Ейфелеву вежу

Віктор Люстіг (1890–1947) народився в Австро-Угорщині, у місті Гостинне на території сучасної Чехії. У 1925 році в Парижі він прочитав газетну замітку про те, що утримання Ейфелевої вежі обходиться місту надто дорого. Цього вистачило для плану:

1. Люстіг представився заступником генерального директора Міністерства пошт і телеграфів і запросив кількох торговців металобрухтом на конфіденційну зустріч у дорогому готелі.
2. Він пояснив, що вежу нібито продадуть на злам, а угоду треба тримати в таємниці, щоб уникнути суспільного обурення.
3. Найпершим «покупцем» став підприємець Андре Пуассон, який заплатив аферистові.
4. Як і розраховував Люстіг, ошуканий соромився звертатися до поліції.

Згодом Люстіг перебрався до США, де займався, зокрема, підробкою грошей. Його заарештували, і в грудні 1935 року він отримав 15 років ув'язнення на Алькатрасі плюс ще п'ять за втечу з в'язниці в Нью-Йорку. Помер він у 1947 році у федеральному тюремному медичному центрі в Спрингфілді.

Чарльз Понці: схема, що отримала його ім'я

Карло (Чарльз) Понці (1882–1949), італієць за походженням, у січні 1920 року заснував у Бостоні Securities Exchange Company. Він обіцяв 50% прибутку за 45 днів або подвоєння вкладу за 90 днів — нібито на арбітражі міжнародних поштових купонів, які за кордоном можна було купити дешевше, ніж обміняти в США.

Насправді виплати першим вкладникам ішли з грошей наступних. Після схвальної публікації в газеті The Boston Post у липні 1920 року потік вкладників різко зріс, але вже за кілька тижнів схема розвалилася. Збитки інвесторів оцінюють у $20 млн тодішніх доларів. Понці відбув покарання, був депортований до Італії й помер у бідності в Ріо-де-Жанейро. Сама ідея не була новою — ще в 1899 році бруклінський бухгалтер Вільям Міллер на прізвисько «520% Міллер» робив те саме, — але в історію вона увійшла як «схема Понці».

Джордж Паркер: Бруклінський міст на продаж

Ньюйоркець Джордж Паркер (1860–1937) роками «продавав» міським новоприбулим пам'ятки, які йому не належали, і найчастіше — Бруклінський міст. Він видавав себе за власника, показував підроблені документи і пропонував покупцеві збирати плату за проїзд. Паркера кілька разів засуджували, а після четвертого вироку (його спіймали на підробленому чеку в 1928 році) він отримав довічне ув'язнення в тюрмі Синг-Синг, де й помер.

Френк Абігнейл: найвідоміший шахрай, чия легенда виявилася вигадкою

Френк Абігнейл (народився в 1948 році) прославився автобіографією «Catch Me If You Can» (1980) і однойменним фільмом Стівена Спілберга (2002) з Леонардо Ді Капріо. За книжкою, підлітком він видавав себе за пілота Pan Am, лікаря, юриста й викладача та розплачувався фальшивими чеками на мільйони доларів.

Журналістські розслідування, починаючи з 1978 року, не знайшли підтвердження більшості цих історій, а в 2020 році дослідник Алан Логан на підставі судових і тюремних документів дійшов висновку, що значну частину біографії Абігнейл вигадав. Задокументовані дрібніші епізоди: підробка чеків, короткочасне видавання себе за пілота, ув'язнення у Франції, Швеції та США. Тож, можливо, найуспішнішою аферою Абігнейла стала саме його легенда.

Корпоративні шахрайства, від яких постраждали тисячі людей

Enron: бухгалтерія, що ховала мільярдні борги

Енергетичну компанію Enron утворили в 1985 році. Її керівники роками приховували борги й збитки за допомогою спеціальних структур і «гнучкого» обліку за ринковою вартістю, а аудитор Arthur Andersen цього не помічав. У жовтні 2001 року махінації стали публічними, і 2 грудня 2001 року Enron подала на банкрутство — на той момент найбільше в історії США. Колишнього CEO Джеффрі Скіллінга засудили до 24 років і 4 місяців ув'язнення (у 2013 році строк скоротили на десять років), засновник Кеннет Лей помер у 2006 році до винесення вироку. Сама Arthur Andersen після скандалу фактично припинила існування.

Бернард Мейдофф: найбільша відома піраміда

Бернард Мейдофф (1938–2021), колишній голова біржі Nasdaq, роками керував інвестиційним підрозділом своєї фірми як класичною схемою Понці: стабільні «прибутки» клієнтам виплачувалися з нових внесків. 10 грудня 2008 року він зізнався в цьому синам, наступного дня його заарештувало ФБР. У березні 2009 року Мейдофф визнав провину за 11 пунктами обвинувачення і отримав 150 років ув'язнення; помер у 2021 році у в'язниці. Повернення грошей вкладникам триває досі — актуальну суму див. у таблиці нижче.

Theranos і Елізабет Голмс: аналіз крові з однієї краплі

Елізабет Голмс заснувала Theranos у 2003 році й переконала інвесторів, що компанія вміє робити десятки аналізів за кількома краплями крові з пальця. У 2015 році журналістські та регуляторні перевірки показали, що технологія не працює так, як обіцяли. У 2018 році Комісія з цінних паперів і бірж США (SEC) звинуватила Голмс і колишнього операційного директора Рамеша Балвані в шахрайстві із залученням $700 млн інвестицій. У листопаді 2022 року суд засудив Голмс до 11 років і 3 місяців ув'язнення та зобов'язав її разом із Балвані виплатити компенсацію постраждалим.

Wirecard: 1,9 млрд євро, яких не існувало

Німецька платіжна компанія Wirecard входила до головного біржового індексу DAX. Після серії розслідувань Financial Times у 2019 році з'ясувалося, що частина активів існує лише на папері: у червні 2020 року компанія визнала, що 1,9 млрд євро «зникли», і 25 червня 2020 року подала заяву про неплатоспроможність. Колишнього CEO Маркуса Брауна заарештували, колишній операційний директор Ян Марсалек переховується і перебуває в розшуку Європолу та Інтерполу. Скандал став ударом і по репутації німецького фінансового регулятора BaFin та аудитора EY.

FTX і Сем Бенкман-Фрід: криптобіржа, що витрачала гроші клієнтів

Сем Бенкман-Фрід заснував криптобіржу FTX і був одним із найбагатших американців за рейтингом Forbes. У листопаді 2022 року з'ясувалося, що кошти клієнтів біржі використовувала пов'язана з ним торгова фірма Alameda Research; клієнти кинулися виводити гроші, і FTX збанкрутувала. У грудні 2022 року Бенкман-Фріда заарештували на Багамах і видали США. Присяжні визнали його винним за всіма сімома пунктами, а 28 березня 2024 року суд призначив 25 років ув'язнення та конфіскацію близько $11 млрд.

МММ: піраміда 1990-х, яка повернулася в Україну

МММ Сергія Мавроді — одна з найбільших пірамід 1990-х: за різними оцінками, заощадження в ній втратили від 5 до 10 млн людей. У 2011 році схему перезапустили як «МММ-2011», і з осені того ж року вона працювала в Україні — через знайомих, агітаторів і навіть відкриті кіоски в Києві. До червня 2012 року українська частина піраміди вже розвалилася, а скарг до міліції майже не надходило, бо вкладники віддавали гроші «добровільно» («Економічна правда», 24.06.2012).

Порівняння: найбільші фінансові шахрайства

У таблиці — гучні справи XX–XXI століть: коли їх розкрили, у чому полягала схема і чим закінчилися для організаторів. Оцінки збитків у різних джерелах різняться, тож наводимо їх як орієнтир.

Фільми й серіали на основі реальних афер

Джерело: статті англомовної Вікіпедії про відповідні фільми; перевірено 13.10.2026.

Для читання на ту саму тему варто звернути увагу на книжки журналістів, які розкривали ці справи: «Bad Blood» Джона Каррейру (2018) про Theranos і «Money Men» Дена Маккрама (2022) про Wirecard.

Як розпізнати шахрайство сьогодні

Сучасні схеми рідко схожі на «продаж Ейфелевої вежі» — частіше це фейкові інвестиційні платформи, «AI-боти для трейдингу», криптопроєкти з реферальними бонусами. Національний банк у кампанії #ШахрайГудбай називає такі ознаки інвестиційного шахрайства:

• «гарантований» високий дохід (наприклад, 1–3% на день) без чітких попереджень про ризики;
• немає ліцензії чи дозволу або їх неможливо перевірити;
• немає зареєстрованої в Україні юридичної особи і фізичного офісу, приховані власники й керівники;
• тиск і наполегливі дзвінки з вимогою інвестувати «прямо зараз»;
• прохання переказати гроші на картку фізичної особи або встановити програму віддаленого доступу;
• заохочення залучати нових учасників;
• вимога сплатити «комісію», «податок» чи «активацію», щоб вивести кошти.

Що робити, якщо пропозиція викликає сумнів:

1. Перевірте компанію в списку сумнівних інвестиційних проєктів НКЦПФР і в реєстрах регуляторів.
2. Не переказуйте гроші на вимогу незнайомих «менеджерів» і не встановлюйте програми, які вони радять.
3. Якщо гроші вже переказано — негайно зверніться до свого банку, щоб спробувати заблокувати операцію, і до поліції: за номером 102 або електронним зверненням до кіберполіції (посилання є на сторінці НБУ #ШахрайГудбай).

В Україні шахрайство — заволодіння чужим майном або придбання права на майно шляхом обману чи зловживання довірою — є кримінальним злочином за статтею 190 Кримінального кодексу України; за шахрайство в особливо великих розмірах або організованою групою передбачено до 12 років позбавлення волі з конфіскацією майна.

Як ми перевіряли

Біографічні факти, дати й вироки звірено з матеріалами SEC і судів США в переказі англомовної Вікіпедії, сайтом ліквідатора фірми Мейдоффа, сторінкою НБУ #ШахрайГудбай, сайтом НКЦПФР і текстом Кримінального кодексу на zakon.rada.gov.ua (13.10.2026). Легенди без документального підтвердження (наприклад, про «продаж» Біг-Бена) у матеріал не включено.

Матеріал має ознайомчий характер і не є фінансовою або юридичною консультацією. Матеріал перероблено 13.10.2026.