інвестиції в монети: як заробити і наскільки це вигідно в 2023 році

Вкладення в дорогоцінні метали в усі часи вважали перспективними і надійними. Це стосується не тільки злитків, а й інвестиційних, пам'ятних монет. Останні цікаві і інвесторам, і колекціонерам, нумізматам, що тільки додає активу ваги. На тлі останнього десятиліття, потрясаемого світовими фінансовими кризами, Вартість монет встигла вирости в п'ять разів. Експерти вважають, що тенденція найближчим часом збережеться, зростання вартості не буде опускатися нижче 15-20% на рік. З цієї причини редакція WorldBank хоче детальніше розповісти про такий інвестиційний інструмент, як монети.

Монети для інвестицій: що це таке?

Інвестиційні монети  - це монети з дорогоцінних металів, золота і срібла, рідше платини або паладію. Їх випускають центральні банки держав для інвестування і створення заощаджень населенням. 

У Росії випускати такі монети має право тільки Банк Росії. До 1992 року цим завідував Державний банк Радянського Союзу. Фізично активи виробляються Московським і Санкт-Петербурзьким монетними дворами. 

Інвестиційні монети - альтернатива золотим або срібним злиткам з двома перевагами:

• Відсутність ПДВ (податку на додану вартість) 18% при покупці;
• Колекційна вартість за рахунок популярної у нумізматів тематики або рідкісного тиражу.

Довідка! на інвестиційній монеті обов'язково вказують її масу. Або вага дорогоцінного металу, який в ній міститься.

Пам'ятні та інвестиційні монети: в чому різниця?

Крім інвестиційних монет, інвестори вкладаються і в пам'ятні монети — приурочені до важливих подій, знакових річниць, присвячених тематикам державного масштабу. Чим відрізняються пам'ятні та інвестиційні монети?

Довідка!  Інвестиційні монети можна придбати як у країні випуску, так і за її межами.

Інвестиційні монети в країнах світу: Росія, США, Китай, Великобританія

Багато країни світу випускають сьогодні власні інвестиційні монети. Цікаво, що цю традицію першою запустила Південно-Африканська Республіка в 1967 році:

• ПАР:»Крюгерранд".
• США:» Буффало«,»Американський орел".
• Великобританія:»Британія".
• Китай: "золота панда".
• Австрія: "Філармонікер".
• Канада : «Кленовий лист».
• Австралія: «Кенгуру», «Золотий самородок».

Довідка! у представленому списку — монети з найвищою світовою ліквідністю на сьогоднішній день.

У Росії до 2023 року був випущений цілий комплект інвестиційних монет з дорогоцінних металів: 

Як ми згадували вище, крім інвестиційних, випускаються також пам'ятні монети. Той же Банк Росії, починаючи з 1992 року і по теперішній час, випустив вже більше 1300 різновидів пам'ятних монет з дорогоцінних металів. Їх номінал становив від 1 до 19231 грн.. У РФ пам'ятні монети виробляють, в основному, зі срібла, золота і недорогоцінних металів. А ось емісію монет з паладію і платини припинили ще в 1996. 

Плюси і мінуси інвестиційних монет у 2023 році

Тепер розглянемо в порівняльній таблиці, які переваги і недоліки знаходять експерти у даного активу.

Довідка!  «маючи рідкісний екземпляр монети, її складніше продати, оскільки потрібно буде знайти справжнього цінителя, готового викласти за неї пристойну суму. Банк же прийме навіть рідкісну монету тільки за вагою металу»  (VC.ru).

Де можна купити інвестиційні монети?

У кожній країні продавати інвестиційні монети мають право уповноважені особи та організації. Розглянемо на прикладі Росії:

• Торгові салони Держзнаку;
• Різні комерційні банки країни;
• Спеціалізовані організації «Держава», «Тройський стандарт».

Потрібно враховувати, що банки правомочні самостійно встановлювати вартість інвестиційних монет на підставі глобальних цін і змін курсів світових валют. Тому є сенс порівняти прайси декількох кредитних організацій і вибрати варіант з найпривабливішими цінами. Також багато банків ставлять і таке вигідне умова: чим більше монет ви купуєте, тим нижче для вас їх підсумкова ціна.

Довідка!  є також варіант придбання інвестиційних монет у приватних осіб або нумізматичних магазинів. Але його не радять новачкам з тієї причини, що великий ризик як придбання підробки, так і нерозумної переплати. 

Як експерти визначають вартість інвестиційних монет

Ціна інвестиційної монети зазвичай визначається за формулою:

(облікова вартість 1 грама дорогоцінного металу * вага монети) + 7 % (націнка Центробанку за виготовлення монети) + 10-20 % (націнка продавця). 

Також експерти звертають увагу на якість монети:

• UC, АЦ (uncirculated — «не перебувала в обігу») — чудовий стан.
• Proof («пробний») — покращена якість, з дзеркальною поверхнею. 

З усього цього випливає, що на інвестиційні монети немає офіційного курсу як, наприклад, з валютою. Що ж тоді впливає на її вартість? Основних аргументу два-тираж і маса дорогоцінного металу. 

Чим більше маса металу і менше тираж, тим дорожче монета. де знайти цю інформацію?

• Маса: викарбувана на поверхні монети.
• Тираж: довідкові матеріали банку-продавця або монетного двору, який випустив актив.

З пам'ятними монетами справа йде інакше. тут на вартість впливає обмеженість тиражу і популярність у колекціонерів в теперішньому моменті:

• Тематика: нумізматам цікавіші широкі теми — Спорт , Знаки зодіаку, тварини. Менш популярні монети, викарбувані на честь історичних особистостей, самітів, ювілеїв міст.
• Тираж: чим менше, тим дорожче. Ідеальний - 3000-5000 одиниць, але якщо тематика популярна, то до 10 000 штук.

Довідка!  « через те що вартість пам'ятних монет слабо прив'язана до надійних орієнтирів, вона може коливатися сильніше, ніж вартість інвестиційних» (Тінькофф-Журнал).

Наскільки вигідні інвестиції в монети: думки аналітиків

Сьогодні інвестиційні монети найчастіше використовують як довгострокову інвестицію в золото. Пам'ятні монети не настільки популярні в ролі інвестицій — їх частіше купують для колекцій або подарунка. 

Інше питання, наскільки вигідно інвестувати в монети з дорогоцінних металів в 2023? З цього приводу краще дізнатися думку експертів:

• Прес-служба ВТБ :  найбільш інвестиційно привабливі в цьому році — монети із золота. Вартість цього металу залишається найменш волатильною. Зверніть увагу, що прибутковість інвестиційних монет головним чином залежить від маси дорогоцінного металу і поточного курсу золота. Але не потрібно виключати і такий фактор, як попит. 
• Оксана Лукічева, аналітик з товарних ринків»відкриття інвестиції": сьогодні для інвестицій підходять лише інвестиційні монети. Пам'ятні не мають такої інвестиційної цінності. Зверніть увагу, що це довгостроковий інструмент інвестора: оптимальний термін вкладень — від 5 років. Даний період дозволяє отримати дохід від довгострокового зростаючого тренда, так як широкі спреди (різниця в ціні між купівлею і продажем) вимагають досить сильного і тривалого руху для їх компенсації.
• Борис Красноженов, керівник управління аналітики по ринках цінних паперів Альфа-Банку : сьогодні монети є досить привабливим способом інвестування у фізичне золото. Варто зупинити свій вибір на найбільш ліквідних (поширених) вітчизняних монетах. У Росії це той же «Георгій Побідоносець» або «червонець».

Щоб вигідно вкладатися в пам'ятні монети, потрібно бути досвідченим нумізматом. Без професійних знань буде неможливо відстежити інвестиційні перспективи. Розбиратися в тематиках, відстежувати тиражі — це самий мінімум навичок. Але якщо ви ними опануєте, то зможете працювати з пам'ятними монетами, які показують більш високу прибутковість в порівнянні з інвестиційними завдяки своїй нумізматичній привабливості  (Борис Красноженов, керівник управління аналітики по ринках цінних паперів Альфа-Банку).

Довідка! «на жаль, важко передбачити, як змінюватимуться ціни на монети. Тому найнадійніший варіант-купувати монети різних тематик: одні принесуть надприбуток, інші відпрацюють на рівні банківського вкладу, треті залишаться при своїх. Тоді в цілому портфель може показати плюс»  (Тінькофф-Журнал).

Як заробити гроші на інвестиційних монетах у 2023 році

Заробити на монетах з дорогоцінних металів можна, тримаючи в голові висновки експертів:

1. Віддавайте перевагу купівлі золотих монет — але не пам'ятних, а саме інвестиційних. Монета ніколи не буде коштувати нижче ціни металу.
2. У випадку з сріблом, навпаки, краще купувати пам'ятні. Вони дешевше золотих-срібні принесуть менше збитків, якщо їх тематика виявиться непопулярною. Крім того, зможете купити активи на безліч тим — якась із них точно «вистрілить». 
3. Прибуток ви отримаєте тільки тоді, коли продасте монету. Тому потрібно вибирати ті активи, які дійсно користуються попитом.
4. Чим довше ви зберігаєте монету у себе, тим дорожче вона буде коштувати.

Довідка!  «монети з дорогоцінного металу — це інструмент довгострокових вкладень, що показує хороший дохід на горизонті 5-10 років. Якщо вас цікавлять більш короткі терміни, то монети краще не купувати»  (Тінькофф-Журнал). 

Як зберігати інвестиційні монети: пам'ятка інвестора

У вас є два способи зберігати фізичний актив:

1. Вдома: безкоштовно, в герметичній капсулі або спеціальному футлярі.
2. У банківській скриньці: з платою за оренду та виключенням ризику крадіжки та появи дефектів.

Якщо ви вирішили вибрати  домашній варіант , обов'язково забезпечте монетам правильне зберігання:

• Мінімізуйте контакти із зовнішнім середовищем. Найкраще взагалі не розкривати упаковку монети. 
• Кожну монету зберігайте окремо в пластиковій капсулі. Це надійно захистить її від подряпин.
• Не беріть монети голими руками — відбиток пальця може залишитися на поверхні назавжди. Чіпати можна тільки в бавовняних рукавичках, акуратно тримаючи за ребра.
• Не чистіть монети, а вже тим більше не використовуйте побутову хімію, якщо у вас немає професійних навичок.
• Не зберігайте поруч з монетами хімічні засоби, ліки або косметику — через реакції на поверхні металу можуть з'явитися темні плями.
• Монети з часом можуть тьмяніти — це нормальний природний процес. Він називається патиною і не впливає на кінцеву вартість. 

Якщо не слідувати цим правилам, то зовнішній вигляд активу може зіпсуватися — і продати його можна буде тільки з великою знижкою.

Де можна продати інвестиційні монети?

Відразу відзначимо, що продавати як пам'ятні, так і інвестиційні монети набагато складніше, ніж їх купувати:

• Кількість банків, які купують даний актив у населення, менше числа банків, які ці монети продають. 
• Ще менше кредитних організацій, які будуть готові купити у вас іноземні монети. Незважаючи на те, що такі операції не заборонені законом, банки знаходять їх проблематичними. 
• Ціна, за якою банк купить у вас монету, може бути на 30% нижче її вартості при покупці.
• Альтернативний варіант — запропонувати актив колекціонерам, приватним інвесторам або нумізматичним магазинам. Особливо це стосується іноземних монет, якими цікавляться спеціалізовані салони. Покупець буде критичний до зовнішнього вигляду і цілісності монети, що потрібно завжди враховувати при її зберіганні. 

Довідка!  «продаж інвестиційних монет не обкладається ПДВ. Також, згідно з Податковим кодексом, вона не обкладається ПДФО, але лише в тому випадку, коли угода проводиться через 3 (і більше) роки після придбання. В іншому випадку доведеться сплатити податок 13 %»  (Банки.РП). 

Команда WorldBank дійшла висновку, що інвестиційні монети є чудовим інструментом для заощадження та збереження капіталу. Вони помітно виграють на тлі злитків відсутністю ПДВ при покупці. Але потрібно враховувати, що це вигідний інструмент не для короткострокового, а для довгострокового вкладення. Також важливо розрізняти інвестиційні та пам'ятні монети. Які з них вигідніші? Якщо інвестиційні, то золоті, а якщо пам'ятні, то срібні. Приділяйте належну увагу тиражу-чим рідше монета, тим більше вона буде коштувати. Але також важливо забезпечити фізичному активу правильний догляд і зберігання, інакше продати його за привабливою ціною не вийде.

Сподобалася стаття? Поділіться посиланням в соціальних мережах-можливо, матеріал» інвестиції в монети: як заробити і наскільки це вигідно в 2023 році " виявиться корисним для ваших друзів і колег. Якщо ви знайшли помилку в тексті або хочете, щоб ми детально розкрили якийсь конкретний питання по темі «інвестиції в монети», якщо у вас є цікаві пропозиції для нашої редакції, ви завжди можете з нами зв'язатися через сторінку «Контакти» будь–яким зручним вам способом.