інвестиції на фондовий ринок: що потрібно знати кожному інвестору щоб заробити гроші

" прибутковість ОФЗ, долар і акції знайшли привід для падіння», « Фондовий ринок перестрахувався про запас», «акції VK і Fixprice виросли на 40% і 29% на відкритті торгів Мосбіржі»... Команда https://worldbank.org.ua припускає, що більшість швидко перегортає такі новини в стрічці. Хтось вважає Фондовий ринок занадто нудним і складним заняттям, хтось-місцем, де простих людей завжди обманюють, а хтось — зовсім невідомою субстанцією, мати справу з якою під силу лише Уоррену Баффету та «вовкам з Уолл-стріт». Але чи так це насправді? Чи дійсно цінні папери-прибуткові інвестиції лише для обраних? Починаючому інвестору в цьому всьому не розібратися? Відповідь чекає в нашому новому огляді!

Що таке фондова біржа та фондовий ринок?

Фондовий ринок - сфера, де продаються-купуються цінні папери: акції, облігації, інвестиційні паї. Торгувати цим розмаїттям простіше, безпечніше і зручніше на спеціально організованій платформі — фондовій біржі. Саме там є можливість продати або купити цінні папери за найсправедливішою ціною — ринковою.

Щоб приватний клієнт отримав доступ до фондового (біржового) ринку, йому потрібні посередники між продавцями і покупцями — брокери, банки або інвестиційні компанії. Діяльність професійних учасників біржі завжди регулюється цілим пакетом законодавчих актів. У Росії, наприклад, це ФЗ «Про ринок цінних паперів».

Тобто, купувати і продавати акції можна тільки на фондовій біржі? Не зовсім так. існує позабіржовий спосіб торгівлі цінними паперами, але важливо пам'ятати про два нюанси :

1. Цінні папери — не той актив, що продається «з рук в руки». У буквальному сенсі приватний інвестор не зможе безпосередньо купити акції у компанії-емітента (тієї, яка їх випустила). Чому на позабіржовому ринку діють ті ж самі посередники — брокери і банки.
2. Позабіржова торгівля завжди пов'язана з немаленьким ризиком, так як вона не захищається законом-регулятором. Її учасники не захищені від шахрайства і завжди ризикують втратити всі свої накопичення.

Ось з цих причин експерти радять новачкам-інвесторам починати діяльність саме на фондовій біржі.

Як і навіщо випускають цінні папери?

Цінні папери — це активи, які дозволяють своїм емітентам залучати гроші. Емітентом може бути:

• Акціонерна компанія;
• Держава;
• Певний регіон чи місто.

Виділяється два основних види цінних паперів:

1. Облігації — за своєю суттю, ті ж боргові розписки. Випускаючи такі цінні папери на біржу, емітент позичає у майбутніх покупців своїх облігацій гроші, обіцяючи віддати їх з відсотками в майбутньому.
2. Акції — цінні папери, які роблять набувачів співвласниками компанії: її капітал розділяється на частки і продається за допомогою цих самих акцій на біржі. У покупця виникає право на частину прибутку даної компанії-дохід розподіляється між усіма акціонерами і виплачується їм в якості дивідендів. Також за власником акцій закріплюється право голосу на зборах акціонерів (чим більше у інвестора цінних паперів, тим значніше його голос на раді).

Важливо розуміти, що цінні папери випускаються і бізнесом, і державою не стихійно. Емітент повинен спершу визначити кількість, терміни дії, номінал (вартість однієї одиниці) своїх паперів. Потім обов'язкова держреєстрація випуску-з відповідною відміткою в реєстрі.

Топ-5 відомих фондових бірж

З фільмів ми знаємо, що фондова біржа — це галаслива і жвава контора, де з кожного кута хтось викрикує свої ставки. Але в реальності такі часи вже давним-давно пройшли-вся біржова активність ведеться тихо і чинно в онлайн-середовищі. З найвідоміших таких майданчиків:

1. NYSE. Найбільша (за капіталізацією, що становить $25,5 трлн) біржа як в Штатах, так і в усьому світі. Веде роботу з 8 березня 1817 — саме тут визначають той самий індекс Доу Джонса для акцій промислових підприємств, а також такі відомі показники, як NYSE Composite і NYSE ARCA Tech 100 Index. Знаходиться легендарна платформа на відомій Уолл-Стріт (Нью-Йорк).
2. NASDAQ. Біржа веде діяльність з 1971, її назва відповідає найменуванню автоматичної системи отримання котирувань, що поклала початок роботі майданчика. Американська платформа спеціалізується на цінних паперах високотехнологічних корпорацій, її капіталізація досягає $11,2 трлн.
3. Шанхайська фондова біржа. По праву вважається найбільшим торговим майданчиком континентального Китаю. Одна з азіатських лідируючих бірж, що працює з 1990. Особливість в тому, що торгуються тут акції діляться на два типи: а — продаються за юані, б — за долари (тільки для нерезидентів КНР).
4. Московська біржа. Місце, де продають-купують не тільки цінні папери, а й іноземну валюту, дорогоцінні метали і навіть Зерно з цукром! Для професійних гравців доступні опціони і ф'ючерси — похідний фінансовий інструментарій на різні активи від цінних паперів і валюти до конкретних товарів.
5. «СПБ біржа» (Санкт-Петербург). Ведеться продаж сировини-нафти і нафтопродуктів, газу та енергоносіїв, лісу і з/х продукції. Також торгуються ф'ючерси-вигідні біржові інструменти, що дозволяють укладати більш прибуткові угоди з усім перерахованим.

Також на весь світ відомі:

• Японська біржова група;
• Пан'європейська Euronext NV;
• Гонконгська фондова біржа;
• Лондонська фондова біржа;
• Фондова біржа Торонто;
• Шеньчженьська фондова біржа;
• Бомбейська фондова біржа.

В даному секторі не діє закон «де народився, там і знадобився»: тому навіть якщо ви народилися в російській глибинці, легко можете торгувати на Нью-Йоркській або Гонконгській фондовій біржі (і навпаки).

Типи угод на фондовому ринку

Інвестору насамперед варто визначитися з головною стратегією:

• Лонг — Довга (Довгострокова) позиція. Придбання цінних паперів, здатних принести прибуток в довгостроковій перспективі. Інвестор відкриває позицію, переслідуючи мету отримати дохід від зростання ринку.
• Шорт-коротка (короткострокова) позиція. Тут мета трейдера протилежна-вигадати на падінні ринку. Він купує акції у брокера, продає їх за Актуальною ціною, а після падіння паперу у вартості викуповує її назад, заробивши на різниці в ціннику.

І у того, і в іншого підходу є свої авторитетні прихильники. Приміром, Уоррен Баффет не визнає шорти і вважає, що акції — це суто довгострокові вкладення.

Топ-5 способів інвестувати на фондовий ринок

Розвіваючи черговий міф про обмеженість фондового світу, ми наведемо п'ять робочих методик вигідно інвестувати на його просторах.

Акції

Експерти називають вкладення в акції одночасно і найприбутковішим, і найризикованішим способом заробити на біржі. Купуючи такі цінні папери, ви стаєте фактично співвласником їх емітента. Стартап виявиться успішним — відмінно вигадаєте. Прогорить, збанкрутує — ризикуєте втратити всі вкладені в нього гроші.

На акціях заробляють двома основними способами:

1. Отримання дивідендів. У акціонера є право отримувати дані виплати в продовження всього часу володіння цінним папером. Зручно? Але компанія-емітент може залишити за собою право не ділитися таким чином прибутком з інвесторами — наприклад, коли їй потрібні кошти для покриття боргів, поглинання іншої фірми або розвитку дорогого проекту.
2. Торгівля на біржі. Тут інвестор діє за старою доброю схемою»купіть дешевше — продайте дорожче". Фішка акцій в тому, що їх вартість постійно змінюється — і часом досить істотно. Вкладник може непогано заробити на таких коливаннях, вчасно купивши-продавши свої активи. Але може і все втратити: Фондовий ринок непередбачуваний-точно вгадати руху вартості акцій не може ніхто. Даний спосіб складно назвати пасивним заробітком: інвестору доводиться постійно стежити за ринком, аналізувати фінансові звіти компаній, знайомитися з їх планами розвитку — без усього цього вкластися в дійсно вигідні папери неможливо.

Трейдери знижують ризики з акціями за допомогою диверсифікації своїх інвестиційних портфелів — вкладаються в папери не однієї, а декількох перспективних корпорацій з різних держав і галузей.

Облігації

Менш ризиковий спосіб вкладень, притому найнадійнішими є державні облігації — наприклад, ОФЗ (облігації федеральної позики), що випускаються Міністерством фінансів РФ. Купуючи такий папір, ви фактично даєте державі гроші в борг, за що воно гарантує вам дохід за фіксованою ставкою, а також виступає гарантом повернення вашого вкладу.

Щоб не понести витрати з облігаціями, враховуйте головне:

• Емітент — держава або надійна КОМЕРЦІЙНА КОМПАНІЯ.
• Номінал — ціна облігації, що встановлюється при її емісії (випуску).
• Терміни погашення — дата, коли облігація припинить своє існування, а її номінальна вартість буде повернута власникам.

І, найважливіше, купон — винагорода отримується інвестором. Його величина відома заздалегідь. Купон виплачують раз на квартал або на півроку.

Довірче управління (ДУ)

Переходимо до варіантів для тих, кому ніколи займатися фондовими справами самостійно. Щоб скористатися можливістю ДУ, потрібно звернутися в керуючу компанію, вибрати відповідну для себе ІНВЕСТ-стратегію — по тому, які цілі ви переслідуєте на біржі і який ризик допускаєте. Всім іншим займається вже професійний керуючий - він буде:

• Стежити за ситуацією на фондовому ринку;
• Шукати перспективні цінні папери;
• Аналізувати компанії-емітенти;
• Безпосередньо управляти активами довірителя;
• Направляти звіти про роботу з інвестиційним портфелем.

Важливо розуміти, що в даному випадку інвестор передає свої заощадження під стратегію і компетенції ДУ, який теж може зробити помилку — високу (або будь-яку взагалі) прибутковість тут гарантувати не може ніхто.

Пайовий інвестиційний фонд( ПІФ)

Пайовий інвестиційний фонд — відмінний варіант для новачків і тих інвесторів, у кого немає часу і бажання розбиратися в фондовому ринку і цінних паперах. ПІФ дозволяє вкластися відразу в кілька вигідних фінансових інструментів-учасники фонду стають власниками портфелів з цілим спектром активів: акціями, облігаціями, валютою та ін.

Самостійний збір такого пакету — справа скрупульозна, складна і довга, а в ситуації з Піфом і складання портфеля, і управління його наповненням — прерогатива керуючої компанії. Щоб стати учасником цієї спільноти, необхідно придбати пай-так називається іменний цінний папір, що підтверджує ваше право на участь в частці інвестиційного фонду. Від того, як будуть змінюватися вартості паїв, буде залежати дохід інвестора.

Валюта

Зберігати всі заощадження лише в національній валюті — не найкраща стратегія: рідкісна держава на 100% захищена від економічної кризи. для інвестування тут є відразу кілька робочих варіантів:

• Придбання готівкової валюти в банку або на біржі;
• Відкриття валютного вкладу;
• Інвестування в валютний ПІФ.
• Вкладення в структурні продукти;
• Придбання акцій зарубіжних корпорацій.

Щоб захиститися від падіння того ж рубля, обов'язково варто включити в свій інвестиційний портфель валютні активи. З ними важливо грамотно працювати, враховуючи зміни в геополітичній політиці, події на глобальних ринках, вартість нафти та ін. Як і з цінними паперами, більш-менш точно передбачити курси валют неможливо — ці активи також пов'язані з ризиком.

З чого почати? Покрокова інструкція для новачка

Перед вами та сфера, де дійсно можна вірити рекламі-торгувати на біржі можна, не встаючи з дивана! але перш ніж звернутися до активних дій:

1. Оцініть, яку суму ви готові інвестувати. Теоретично можна починати і з 10 доларів, проте справжню віддачу можливо отримати, вклавши не менше $100-300. На цьому етапі Профі радять чесно відповісти собі на питання: "скільки грошей Вам абсолютно не шкода втратити?"Саме її і варто інвестувати у фондові активи.
2. Вирішіть, чи готові ви витрачати час на інвестування. Є можливість вчитися, пізнавати біржові зведення, статистику компаній, цілий день моніторити графіки? Тоді вам потрібно укласти договір з брокером, який буде тільки виконувати ваші доручення на біржі. Немає часу і бажання займатися всім цим? Є сенс звернутися до довірчого управління, вкластися в ПІФи.
3. Виберіть власну стратегію — авторський стиль поведінки на біржі. Якими активами ви будете торгувати? Як часто станете продавати-купувати на біржі? Чим будете керуватися при прийнятті рішень (думкою експертів, чужим досвідом, власним чуттям і досвідом)? На який час вкладете кошти? Який максимальний розмір збитків вас не засмутить?
4. Знайдіть компанію-посередника — брокера або довіреної особи. І в тому, і і в іншому випадку важливо перевірити наявність у професійного гравця ліцензії на відповідну діяльність.

Як це все влаштувати, ми докладніше розкрили в наступному підзаголовку.

Брокер та довірена особа: як з ними працювати

Ми прийшли до того, що інвестор на фондовій біржі — людина, що вкладає свої гроші в цінні папери для подальшого отримання прибутку. І з'ясували, що купити акції та облігації «з рук в руки» у компанії-емітента (як і продати їх безпосередньо іншому інвестору) неможливо. Для угод на біржі потрібно відкрити брокерський рахунок, що дозволяє купувати-продавати активи, бачити всю історію операцій. Працює з ним не сам інвестор, а його офіційний представник на біржі. Таким посередником може виступити як брокер, так і довірчий керуючий.

Як працювати з брокером?

Брокер-Професійний учасник фондового ринку, який виконує роль посередника між емітентом та інвестором. Стати ним може не кожен — для законної роботи потрібно отримати спеціальну ліцензію. Наприклад, в РФ такий документ видає Банк Росії, а перевірити його наявність у певного брокера легко можна в електронному довіднику учасників фінансового ринку.

Схема роботи з брокером нескладна:

1. Укладіть з посередником договір про обслуговування.
2. Відкрийте особистий брокерський рахунок.
3. Брокер за вашим Указом буде проводити необхідні операції на фондовому ринку.
4. З Вашого брокерського рахунку будуть списуватися:

• Кошти безпосередньо за покупку цінних паперів;
• Комісія брокеру (не більше 0,05 % за операцію — - за допомогу в проведенні угод;
• Податок на прибуток (13 %).

В сучасності можна налагодити контакт з брокером зручним для себе способом:

1. Онлайн: через спеціальний додаток — торговий термінал.
2. По телефону, використовуючи картку з кодами: брокер називає клієнту номер комірки в картці, ви стираєте з неї захисне напилення і промовляєте комбінацію цифр, написаних в осередку.

Вибираючи даний спосіб роботи на біржі, новачок повинен пам'ятати, що брокер, образно кажучи, — лише скальпель в руках у хірурга. Рішення про придбання та продаж цінних паперів приймає тільки інвестор! Брокер не несе відповідальності ні за угоду, ні за ризики — якщо в результаті невдалого вкладення інвестор втратить свої заощадження, вина буде тільки на ньому самому. Саме тому новачки, поки що не впевнені у власному досвіді і знаннях, вважають за краще співпрацювати з наступним посередником.

Як працювати з довіреною особою?

Довірчий керуючий (ДУ) — організація, якій інвестор довіряє управління пакетом своїх цінних паперів за попередньо обумовленим і затвердженим планом. Як і у брокера, у ДУ обов'язково є ліцензія, яку потрібно перевірити в реєстрах довідника учасників фінансового ринку.

Тут схема співпраці наступна:

1. Оформіть договір про довірче управління своїми активами.
2. Поставте перед посередником стратегію поведінки на фондовій біржі: наприклад, ви бажаєте бачити в своєму інвестиційному портфелі тільки облігації надійних гігантів з процентним показником не нижче 3 %.
3. Виходячи зі встановленої вами стратегії, ДУ вирішує, які цінні папери купувати для вашого пакета.

Головний плюс такого рішення для інвестора: йому не потрібно постійно стежити за ситуацією на фондовій біржі — це стає завданням довірчого керуючого. Але не варто забувати про нюанс: доходи вкладника в такому випадку безпосередньо залежать від рішень ДУ, які не завжди можуть бути вірними.

5 головних ризиків: ситуації, коли можна втратити гроші

Перш ніж приступати до активної діяльності, потрібно розібратися, які рішення призводять до втрати заощаджень:

1. Інвестор починає купувати активи, в яких не розуміється. Перш ніж купувати акції, потрібно зрозуміти, чим їх емітент заробляє, як розвивається.
2. Початок діяльності без інвестиційної мети або з неправильно сформованою метою. "Накопичити грошей, щоб оплатити іпотеку" - невірно. А ось» диверсифікувати заощадження і подбати про майбутню пенсію " — правильно.
3. Занадто велика довіра брокеру. Не варто довіряти тому, хто обіцяє миттєвий результат і захмарний прибуток — швидше за все, це шахрай.
4. Використовувати ризикові інструменти, маючи лише початковий досвід трейдера. Найнебезпечніше тут-вкладати в акції позикові кошти.
5. Не цікавитися новинами та аналітикою по фондовому ринку. Бути успішним, не знаючи, що діється в країні і світі, неможливо.

Ще один ризик — занадто буквально зрозуміти правила фондового ринку. Взяти той же»не складати всі яйця в одну корзину". Деякі новачки розуміють це настільки прямо, що розпорошуються на десятки емітентів, що теж веде до упущеної вигоди.

5 найчастіших помилок початківців інвесторів

На чому найчастіше прогорають вкладники-новачки?

1. Вірять обіцянкам «оракулів» і «профі» заробляти до 500-1000% на добу. Головне правило біржового ринку: гарантувати тут конкретний дохід може тільки шахрай або шарлатан.
2. Вкладають в цінні папери всі свої заощадження. Перш ніж приступати до інвестування, варто сформувати фінансову «подушку безпеки» — банківський депозит, де зберігаються гроші на непередбачені витрати. В ідеалі це сума, що дозволяє зберегти звичний спосіб життя на випадок, якщо ви взагалі втратите дохід на 6-9 місяців.
3. Діють навмання і навмання. Незважаючи на те, що кожен другий експерт твердить, що біржа — це не лотерея, багато починаючі Інвестори приходять на майданчик з нульовими знаннями або пройшовши лише демо-курс навчальної програми.
4. «складають всі яйця в один кошик». Тобто, вкладають всі заощадження або в акції однієї фірми, або в цінні папери однієї галузі. У цей час більш грамотні колеги купують папери компаній різних секторів і різних країн.
5. Піддаються загальній паніці та іншим емоціям. Імпульсивна поведінка веде за собою великі помилки в будь-якій сфері. Новачки починають нервувати вже при найменших рухах цін на біржах — і поспішають купувати-продавати акції. У той час як досвідчені інвестори діють рішуче тільки при значній зміні цін.

Щоб не нервувати і не робити помилок, потрібно з самого початку встановити для себе правила: зрозуміти, з якою глибиною падіння ціни ви готові змиритися, щоб не увігнати себе в ще більші витрати — 10-20-30 %?

Топ-5 + корисних роликів про фондовий ринок

Для любителів відео-формату рекомендується:

• Документальний фільм «Фондовий ринок - що це таке і в чому полягають особливості торгівлі на фондовому ринку для початківців». Головні теми сюжету:»у чому нюанси і як почати торгівлю починаючому трейдеру".
• Документальний фільм «Як правильно почати інвестувати на фондовому ринку. Покрокова інструкція"» Короткий, але детальний розбір для новачків.
• Документальний фільм " як розбагатіти на акціях? / Інвестиції в акції / Фондовий ринок"» Автор чесно розповідає, чи може простий приватний інвестор заробити на біржі великі гроші.
• Документальний фільм «чому Фондовий ринок краще, ніж банківський вклад або Нерухомість ? Інвестиції 2021. трейдинг"» Детальне пояснення, чому акції принесуть більше доходу, ніж банківський вклад або інвестиції в нерухомість.
• Документальний фільм " як заробляти на фондовому ринку? Досвід інвестування з експертом Максимом Петровим (16+)». У цьому відео інвестор, кандидат економічних наук Микола Мрочковський, зустрічається з експертом в інвестуванні Максимом Петровим.

У світлі останніх подій буде корисним подивитися: «Обвал акцій. Як інвестувати? Інвестиції в акції. Фондовий ринок. Інвестування. Трейдинг.", "Куди інвестувати сьогодні? / Інвестиції в акції / Фондовий ринок"»

Подивитися добірку документальних фільмів і відеороликів про інвестиції в Фондовий ринок можна по посиланню .

10 найкращих книг для початківця інвестора

Щоб краще розбиратися в фондовому ринку, варто звернути увагу на видання:

• Книга "Розумний інвестор", Бенджамін Грем. Саме цей твір рекомендує сам Баффет! Видання зі списку нестаріючої класики-здатне легко і доступно розповісти про інвестування.
• Книга "шлях до фінансової свободи", Бодо Шефер. Збірник корисних порад з управління капіталом, кардинально змінює мислення.
• Книга " есе про інвестиції, Корпоративні фінанси та управління компаніями», Уоррен Баффет. А ось і видання від самого "оракула з Омахи", де він ділиться листами власним акціонерам.
• Книга "Маленька книга переможця ринку акцій", Джоел Грінблатт. Практичні поради від власника ІНВЕСТ-фірми, що приносить своїм вкладникам до 40% прибутку на рік.
• Книга " керівництво багатого тата по інвестуванню», Роберт Кійосакі . Підручник, званий "азбукою фінансової грамотності", підкуповує доступністю викладу.

Також професіонали рекомендують ще п'ять книг: «Уоррен Баффет. Кращий інвестор світу "Еліса Шредера,» Квадрант грошового потоку" Роберта Кійосакі,» Покер брехунів «Майкла Льюїса, " Уоррен Баффет. Як 5 доларів перетворити на 50 мільярдів» Роберта Хпгстрома,» зональний трейдинг " Марка Дугласа.

Висновок

На завершення команда https://worldbank.org.ua ще раз хоче попередити вас, що інвестування на фондовий ринок — це завжди ризикове підприємство. Інвестор може як отримати завидну прибуток, так і понести великі збитки: в точності передбачити, як поведуть себе сьогодні, завтра, через тиждень або через місяць цінні папери, не можуть навіть найдосвідченіші «оракули» — професійні учасники ринку. Тому ставати інвестором доцільно при наявності одночасно двох умов: у вас є вільні гроші і ви готові ними ризикнути. Але не потрібно доходити і до іншої крайності: купівля-продаж цінних паперів ніколи не була і не буде лотереєю або казино. Це світ, де панує ретельний розрахунок, довгострокова стратегія і холодний розум.