названо список найпопулярніших електронних грошей у світі

Електронні гроші – це досить неоднозначний і постійно змінюється термін, який найчастіше вживається для позначення комп'ютерних мереж і спеціальних систем зберігання і передачі грошових коштів. Обіг електронних грошей може здійснюватися не тільки за правилами, встановленими державними центральними банками, а й за власними правилами приватних платіжних систем. Для зберігання, передачі та використання електронних засобів можуть використовуватися комп'ютерні мережі, платіжні картки, інтернет , електронні гаманці та спеціальні пристрої, які працюють з платіжними картками (термінали, мобільні телефони, браслети, оснащені платіжними чіпами).

Згідно законодавства Європейського Союзу під електронними грошима розуміються грошові зобов'язання емітента, що зберігаються в електронному вигляді. Такі зобов'язання повинні відповідати наступним критеріям:

• Фіксуються і зберігаються на електронних носіях;
• Випускаються організацією емітентом в обсязі, відповідному емітованої грошовою вартістю;
• Можуть використовуватися в якості платіжного інструменту на ринку товарів і послуг.

На території Російської Федерації випуск і обіг електронних грошей здійснюється відповідно до ФЗ «Про національну платіжну систему».

Ми пропонуємо розглянути різні електронні гроші, які сьогодні використовуються в різних країнах світу.

1. Вебмані (webmoney)
2. Ю Мані
3. Qiwi
4. PayPal
5. Liqpay.com
6. Rapida online
7. Perfekt Money
8. Okpay
9. Payeer
10. RBK Money
11. Liberty Reserve
12. E-gold
13. ADVCash (Advanced Cash)
14. M-Pesa
15. Mondex
16. Belqi
17. Wallet One
18. EasyPay
19. IPay
20. Берліо

Кожен електронний гаманець має свої переваги, недоліки і особливості використання. Детальніше про кожного з них ви зможете дізнатися в продовженні даної статті від WorldBank: функціональна складова, особливості, переваги і недоліки, які з них є офшорними і багато іншого.

1. Вебмані (webmoney)

Платіжний сервіс WebМoney успішно функціонує з 1998 року. Його власником виступає компанія "WM Transfer Ltd". Управління, розробка і техпідтримка здійснюється в Росії. На сьогоднішній день Вебмані є найпоширенішою електронної платіжної системи в Росії, країнах СНД і Східної Європи. Кількість зареєстрованих користувачів перевищує 38 мільйонів чоловік і ця цифра постійно зростає. В середньому за день за допомогою WM виконується близько 280 тисяч транзакцій

В якості платіжного засобу Вебмані використовує «титульні знаки», номіновані в різних валютах. З точки зору права вони не є повноцінними грошима, однак, прирівняні до них за вартістю.

Переваги електронних гаманців WebМoney:

• Поширеність і популярність сервісу;
• Найвищий рівень безпеки;
• Простота і легкість поповнення;
• Інтеграція з іншими ЕПС і банківською системою;
• Величезний вибір валют;
• Наявність власної системи кредитування.

Мабуть, єдиним мінусом Вебмані є досить складна система атестатів, отримання яких є обов'язковим для кожного користувача.

2. Юмані

Юмані (Yoomoney) - це знайомий багатьом російським громадянам сервіс електронних платежів Яндекс .Гроші. Спочатку 75% акцій ЕПС пошукової системи Яндекс належало Ощадбанку. Влітку 2020 року банк викупив решту 25%, в результаті чого він став єдиний власником сервісу, у зв'язку, з чим відбулася зміна його бренду і найменування. Однак, на радість численних користувачів всі сервіси і можливості електронного гаманця продовжили функціонувати в повному обсязі.

Переваги ЕПС ЮМопеу:

• Зручний та інтуїтивно зрозумілий інтерфейс;
• Великий вибір фінансових інструментів;
• Низькі комісії і вигідний кешбек;
• Наявність зручної мобільної версії сервісу;
• Регулярні рекламні акції та промо пропозиції.

Власники електронних гаманців можуть оформити віртуальну або пластикову картку, яка матиме один рахунок з електронним гаманцем.

3. Qiwi

Qiwi – це міжнародний платіжний сервіс, що дозволяє своїм клієнтам створювати електронні гаманці для накопичення і зберігання грошових коштів, здійснення переказів і платежів, оплати товарів і послуг. Система створена в Росії, в 2007 році.

В цілому функціонал електронного гаманця Qiwi схожий з Webmoney і Юмані. При цьому багато учасників ЕПС, порівнюючи ці сервісу, незмінно відзначають універсальність і простоту ківі. У числі інших її переваг також варто відзначити:

• Надзвичайно проста та швидка реєстрація;
• Для виконання операцій можна використовувати не тільки офіційний сайт, але і мобільний додаток, а також офлайнові термінали компанії;
• Інтуїтивно зрозумілий інтерфейс, що не викликає питань навіть у новачків;
• Мінімальні тарифи на надання послуг;
• Великий вибір фінансових інструментів.

Справедливості заради слід зазначити, що сервіс не позбавлений і недоліків. Особливо часто користувачі скаржаться на низький рівень безпеки системи.

4. PayPal

PayPal – це одна з найбільших і найпоширеніших систем електронних платежів у світі. Сервіс успішно працює з кінця 90-х років минулого століття. У Росії і країнах СНД вона не настільки популярна, як в США , Канаді чи Європі.

Електронний гаманець PayPal можна прив'язати до кредитної або дебетової картки, для швидкого проведення платежів і переказів з рахунку. Без сумніву, якщо ви часто буваєте за кордоном, то без цієї ЕПС вам буде складно обійтися.

Плюси PayPal:

• Відсутність комісії при оплаті товарів в інтернет-магазинах і переказах між рахунками всередині ЕПС;
• Простота реєстрації та авторизації;
• Високий рівень безпеки та конфіденційності;
• Висока швидкість здійснення грошових переказів;
• Багатомовний інтерфейс і підтримка великої кількості валют.

Окремо варто відзначити автоматичну конвертацію грошових коштів, що власне і забезпечує електронним гаманцям PayPal популярність у всьому світі.

5. Liqpay.com

Liqpay.com діє з 2008 року. Найбільш високу популярність сервіс зумів придбати в Україні. Як номер рахунку в цій системі використовується номер мобільного телефону. Підтвердження всіх операцій відбувається через СМС-повідомлення. Сервіс дозволяє працювати практично з будь-якою світовою валютою. Грошові кошти з рахунку можна перевести в готівку через звичайні банкомати.

Переваги Liqpay.com:

• Швидкий старт-для початку роботи в системі, по суті, не потрібно ніяка реєстрація, досить вказати і підтвердити номер телефону;
• Високий рівень безпеки та конфіденційності;
• Нульова комісія за перекази всередині системи;
• За виведення коштів комісія становить 0,5-1%;
• До електронного гаманця можна прив'язати будь-яку банківську карту;
• Низькі ліміти на операції.

Для створення гаманця в Liqpay.com можуть використовуватися номери телефонів всіх великих міжнародних і національних операторів зв'язку. 

6. Rapida online

Рапіда онлайн – це російська платіжна система, орієнтована переважно на корпоративних користувачів, чий оборот грошових коштів здійснюється відразу в декількох напрямках. Ще одна відмінність ПС від конкурентів полягає в тому, що працює вона виключно з російськими рублями. Будь-які перекази, отримані на гаманець в іноземній валюті, автоматично конвертуються в рублі за чинним курсом ЦБ РФ. Точно такий же порядок діє і в разі, якщо відправник здійснює платіж на іноземні рахунки – рублеві кошти конвертуються за поточним курсом в євро, долари, ієни і т. д.

Переваги компанії, перш за все, пов'язані з її спрямованістю на роботу з юридичними особами. Такий підхід дозволив сервісу стати свого роду монополістом, так як всі інші ЕПС існують в Росії і світі, в першу чергу, в якості своїх клієнтів розглядають фізичних осіб.

Мабуть, єдиним мінусом Рапіди є той факт, що для отримання повного доступу до всіх опцій і можливостей сервісу компаніям доводиться проходити багатоетапну верифікацію, яка є досить складною і тривалою за часом.

7. Perfekt Money

2007 рік ознаменувався появою на ринку міжнародних платіжних систем відразу декількох нових імен, одним з яких було Perfect Money. Амбітна група розробників з Панами поставила перед собою масштабну мету – створити унікальний продукт, який зміг би об'єднати в собі всі сильні сторони існуючих на той момент ЕПС.

Perfect Money отримала простий і лаконічний інтерфейс, не перевантажений зайвими деталями. Окремо варто відзначити багатомовність платформи-користувачі можуть вибрати один з 22 іноземних мов.

Переваги Perfect Money:

• Швидка реєстрація нового гаманця, проста авторизація;
• Низька комісія за перекази - всього 0,5%;
• Можливість вибору рівня безпеки-низький, середній або максимальний;
• Вільна конвертація;
• Нарахування дивідендів – 4% річних на суму грошових коштів, що зберігаються в гаманці.

Цікавим фактом є те, що Perfect Money категорично проти використання системи американськими громадянами. Це пов'язано з особливостями законодавства США. Всі користувачі з американськими IP адресами оперативно блокуються сервісом.

8. Okpay

ЕПС Okpay з'явилася порівняно недавно. Її власником є офшорне підприємство OKPAY Inc., зареєстроване на Віргінських островах Британії, в 2009 році. Важливою перевагою системи є той факт, що вона однакова зручна не тільки фізичних осіб, але і для бізнесу. По суті, її можна використовувати для отримання доходу в різних сферах діяльності, за винятком дитячої порнографії. Так, наприклад, ЕПС дозволяє будь-які дії з інвестиційними проектами, МЛМ, азартними іграми і т. д.

Ключові переваги Okpay:

• Мінімальна комісія-в деяких випадках вона дорівнює 0;
• Великий вибір способів поповнення і виведення грошових коштів;
• Миттєві перекази;
• Простий обмін електронних засобів в різних міжнародних ЕПС;
• Можливість здійснення масових платежів;
• Зручна оплата товарів і послуг в Інтернеті.

Також варто відзначити гранично простий процес інтеграції ЕПС в наявні системи оплати онлайн – магазинів.

9. Payeer

Payeer – це міжнародна платіжна система, яка успішно функціонує у віртуальному просторі з 2012 року. Компанія зареєстрована в Грузії. Має власні представництва в Росії і Великобританії. З 2015 року випускає фірмові карти Mastercard Premium, які приймаються до оплати в 150 країнах світу.

Переваги ЕПС Payeer:

• Повністю анонімна робота без обов'язкової ідентифікації особи;
• Велика кількість способів поповнення і виведення коштів;
• Вбудований в гаманець обмінний пункт;
• Підтримка роботи з євро, доларами і рублями.

Щоб зареєструвати в системі новий гаманець досить вказати адресу електронної пошти.

10. RBK Money

Бренд RBK Money – це нова назва колись відомої багатьом ПС Rupay. Влітку 2008 році компанією був проведений ребрендинг, внаслідок чого вона офіційно змінила свою назву, а її сайт «переїхав» на нову адресу. Електронні гроші системи еквівалентні за вартістю російському рублю, з цієї причини, поповнювати рахунок і виводити з нього кошти можна тільки на рублеві карти і банківські рахунки.

Переваги RBK Money:

• Продуманий інтерфейс, що дозволяє виконувати практично будь-які операції всього лише в кілька кліків миші;
• Універсальність - за допомогою ПС можна оплачувати покупки в Інтернеті, штрафи ГИБДД, комунальні платежі, виконувати перекази всередині системи;
• Мінімальні комісії - від 0,3 до 0,5%;
• Розширені системи безпеки;
• Величезна кількість додаткових сервісів-власна карта Віза, мобільний Додатки і т. д.

У платіжній системі діє зручна програма «100% гарантія». Якщо ви стали жертвою шахраїв, можна звернутися в адміністрацію ПС, яка розгляне скаргу і якщо виявить порушення в роботі одержувача грошових коштів, всі гроші, отримані обманним шляхом, будуть повернуті своєму законному власнику. 

11. Liberty Reserve

Liberty Reserve розпочав свою діяльність у 2002 році. Місце реєстрації компанії-офшорна зона Коста-Ріки. Платіжний сервіс пропонує своїм користувачам широкі можливості для здійснення переказів всередині системи, оплати товарів і послуг, здійснення платежів.

Умови користувача рахунком Liberty Reserve:

• Гроші на рахунку можуть зберігатися в доларах або євро;
• При необхідності кошти з електронного гаманця можна перевести в Золото ;
• При виведенні коштів система стягує мінімальну комісію – 1% від суми і не більше 3 доларів, що саме по собі дуже зручно;
• Високий рівень конфіденційності та безпеки – для реєстрації гаманця і авторизації в сервісі досить електронного гаманця.

Як відзначають деякі учасники електронної системи працювати в ній не дуже зручно, так як більшість дій виконується за допомогою віртуальної клавіатури.

12. E-gold

ПС E-Gold-це одна з перших електронних платіжних систем у світі. Вона була створена в 1996 році. Її оператором є компанія Gold Silver Reserve. Сьогодні Сервіс широко використовується для виконання взаєморозрахунків між користувачами Інтернет по всій земній кулі.

E-Gold має масу переваг перед будь-якими іншими платіжними системами:

• Безпрецедентно високий рівень ліквідності;
• Всі транзакції здійснюються на умовах анонімності;
• У Сервісі реалізована можливість здійснення масових мікроплатежів;
• Громадянство і місце проживання користувача тут не має ніякого значення;
• На платформі є кілька обмінних пунктів;
• Вигідні тарифи на обслуговування.

Ще однією важливою особливістю Gold є той факт, що грошові кошти в системі можна кореспондувати в дорогоцінні метали: платину, золото, Срібло і паладій. Куплені клієнтом метали зберігаються в золотому фонді E-Gold Ltd.

13. ADVCash

Advanced Cash – це дуже популярна платіжна система, що представляє цілий ряд унікальний послуг. Зокрема, серед інших ЕПС AdvCash виділяється можливістю отримання пластикової картки для громадянина будь-якої країни світу з повною податковою свободою та миттєвими фінансовими операціями.

Адвкеш зареєстрована в офшорній зоні Белізу, в 2014 році. Завдяки тому, що система не є податковим агентом, вона не надає інформацію про доходи та операції своїх клієнтів до фіскальних органів. Завдяки цьому, сервіс широко використовується фрілансерами і бізнесменами в багатьох країнах світах.

Переваги AdvCash:

• Відразу реєстрації вам буде доступно 7 валютних гаманців, додатково до них можна буде додати гаманці в бразильських реалах, гривнях, фунтах стерлінгах, казахських тенге;
• Миттєві перекази і платежі всередині системи з нульовою комісією;
• Сервіс співпрацює з ПС Віза, МастерКард і світ;
• Електронні гаманці можна поповнювати практично через будь-які російські банки;
• Можливість грошових переказів через систему SWIFT ;
• Вигідна реферальна система.

Для міжнародних переказів в сервісі є список недоступних країн.

14. M-Pesa

M-Pesa – це електронний платіжний сервіс Кенії, створений мобільним оператором Safaricom за підтримки Великобританії. Система представляє громадянам цілого ряду африканських країн послуги бесфіліального банку, тобто здійснення найбільш популярних операцій виконується на ПК або через смартфон без відвідування офісу банку.

Кожен покупець сім-карти Safaricom одночасно отримує рахунок в M-Pesa. для роботи з системою користувачам необхідно дотримуватися наступних правил:

• Переклади всередині мережі виконуються миттєво;
• За один раз можна відправити не більше 70 000 шилінгів, за добу – не більше 140 000 шилінгів;
• Для отримання готівкових коштів необхідно звернутися в агентські точки;
• В залежності від обсягу грошових коштів користувачам доступна можливість отримання мікрокредитів.

Сьогодні система M-Pesa вважається платіжним сервісом № всього Африканського континенту.

15. Mondex

Mondex-це платіжна послуга, створена в 1994 році за ініціативою MasterCard WorldWide. Сьогодні система використовується переважно на азіатських і європейських ринках. В основу її роботи покладені спеціальні сім-карти з вбудованими чіпами. Номер телефону таких SIM також є рахунком електронного гаманця.

Чим відрізняється Mondex від будь-яких інших платіжних систем?

• Використання смарт-гаманця системи обходиться набагато дешевше, ніж звичайна кредитна або дебетова карта;
• За допомогою сервісу можна здійснювати мікроплатежі користувачам з будь-яких країн світу;
• На одному рахунку можна зберігати кошти в різній валюті;
• Управління електронним рахунком здійснюється за допомогою смартфона;
• Для забезпечення безпеки перекладів компанія застосовує новітні SSL-протоколи передачі даних.

Багато експертів вважають, що вже в недалекому майбутньому карти Mondex зможуть отримати широке поширення у всіх регіонах планети. 

16. Belqi

Belqi-це білоруська система, що оперує власними електронними грошима, прирівняними до білоруського рубля. За допомогою цього сервісу можна за лічені хвилини погасити кредити, наявні в будь-якому банку країни, внести внесок за страховим договором, оплатити навчання, перевести гроші і виконувати багато інших операцій.

Власникам електронних гаманців belqi доступний повний перелік функцій і опцій електронної комерції не тільки Білорусії, але і Росії, ряду країн СНД і Східної Європи. за словами розробників сервісу до його безперечних достоїнств можна віднести:

• Функція оплати одним дотиком;
• Зручна настройка автоплатежів;
• Простота і легкість у відкритті нового гаманця;
• Всі операції проводяться з високим рівнем конфіденційності та анонімності;
• Широкий діапазон лімітів для здійснення грошових операцій.

Для отримання доступу до повного функціоналу електронного гаманця користувачам необхідно пройти процедуру персоналізації.

17. Wallet One

Платіжна система Wallet One-це популярний міжнародний платіжний сервіс, що дозволяє відправляти гроші практично в будь-яку точку земної кулі. Назва цієї системи перекладається, як «Єдиний гаманець». ПС був створений в 2007 році розробниками «інформаційно-процесингового центру». Практично відразу після свого запуску система стала доступною для жителів десяти країн, з часом ця цифра збільшилася більш, ніж в 3 рази.

Переваги використання Єдиного гаманця від Wallet One:

• Близько 100 способів платежів, для виконання яких досить укласти всього одну угоду: через термінали, онлайн - банки, гаманці інших ЕПС, банківські карти і т. д.;
• Зручна мобільна версія система з розширеним функціоналом для бізнесу;
• Локальні методи оплати 15 країн з місцевим еквайрингом і національними валютами для бізнесу, який виходить за межі Росії;
• Виведення грошей може здійснюватися практично будь-яким зручним для користувача способом.

У розпорядженні сервісу також є зручний платіжний агрегатор «єдина Каса», яка сьогодні успішно застосовується багатьма інтернет – магазинами.

18. EasyPay

EasyPay - це українсько – білоруська платіжна система, за допомогою якої інтернет-користувачі можуть здійснювати міжнародні транзакції, оплачувати товари та послуги у віртуальному просторі, здійснювати перекази всередині системи, виводити гроші на банківські картки. Затребуваність сервісу багато в чому обумовлена його заходам безпеки і функціоналу. Так, наприклад, його можна підключити до свого онлайн – магазину для прийому грошових коштів від Клієнтів.

Інші переваги EasyPay включають:

• Широкі можливості для налаштування шаблонів платежів-це дуже зручно, якщо ви регулярно здійснюєте перекази на одні й ті ж реквізити;
• Ніяких комісій - всі транзакції виконуються безкоштовно, без прихованих платежів і зборів;
• Кешбек в розмірі 1% нараховується з будь-яких операцій;
• До електронного гаманця можна прив'язати необмежену кількість карт;

Анонімність та безпека;

• Оплата через MasterCard QR.

Цікавою опцією EasyPay є функція, яка дозволяє надсилати миттєві перекази за номером із телефонної книги. 

19. iPay

IPay (»Айпей«) – це ще одна Білоруська система електронних платежів, створена оператором мобільного зв'язку» Ай Пей «спільно з»Паритетбанк". Використання сервісу дозволяє істотно полегшити процес оплати товарів, послуг і рахунків в Інтернеті. Також з його допомогою можна оформляти бронювання на літаки, ж/д і готелі. Представникам бізнесу iPay пропонує цілий ряд додаткових маркетингових сервісів.

Переваги iPay:

• За допомогою ПС можна оплачувати більш, ніж 50 тисяч видів послуг;
• Для реєстрації в системі досить вказати номер телефону;
• Безпечні платежі за допомогою мобільних пристроїв, СМС або офіційного сайту системи;

IPay є відносно молодою платіжною системою, список партнерів якої збільшується з кожним роком.

20. Берліо

Платіжна система "Берліо" є досить специфічним сервісом, що випускає спеціальні паливні карти, що дозволяють проводити оплату товарів і послуг на АЗС не тільки в Білорусії, але і в Росії, Фінляндії, Німеччини, Чехії.

Використання ПС "Берліо" дозволяє вирішувати наступні завдання:

• Купувати нафтопродукти;
• Отримувати чеки за куплене паливо;
• Отримувати довідкову інформацію про роботу конкретної АЗС;
• Готувати звіти про використання грошових коштів.

На жаль, в останні півтора року можливості використання паливних карт «Берліо» були значно обмежені. 

Висновок

Використання електронних грошей дозволяє значно спрощувати життя і роботу не тільки фізичним особам, а й підприємцям і сучасним компаніям. З їх допомогою можна здійснювати різні платежі, виконувати перекази практично на будь-які відстані, обмінювати валюту і проводити будь-які інші операції. Функціонал електронних гаманців більшості існуючих сьогодні платіжних сервісів постійно зростає, що тільки підігріває інтерес до них з боку міжнародного співтовариства.