UnionPay: історія створення та успіху UnionPay

З'явившись 20 років тому, платіжна система "Юніонпей" вже стала найбільшою в світі, обійшовши солідних Visa і MasterCard. Сьогодні їй довіряють громадяни 180 країн світу, а банки 70 держав планети вже випускають карти UnionPay для своїх клієнтів. Власників приваблює можливість використання не тільки для зняття готівки, оплати товарів і послуг, а й для доступу до інноваційних банківських продуктів. За відомостями команди https://worldbank.org.ua, UPI здатна забезпечити безпечні та економічно ефективні міжнародні платіжні послуги як приватним власникам, так і торговельно-сервісним підприємствам.

UnionPay (UPI) - це ... коротка довідка

UnionPay (中国银联, yínlián, Іньлянь) — міжнародна платіжна система:

• Дата заснування: 2002.
• Засновники: Держрада і Народний банк Китаю.
• Розташування: Шанхай, КНР.

«Юніонпей» вже в 2015 змогла стати найбільшою платіжною системою на планеті, але з одним важливим уточненням: 95,5% всіх проведених платежів припадають на територію Китайської Народної Республіки. Для клієнтів UPI також діють різноманітні страхові пропозиції, важливі в подорожах: допомога при втраті паспорта, зникнення багажу, Посередництво в повідомленні посольства або консульства про проблему. Працює і екстрена допомога: юридична, туристична, послуги перекладача (в тому числі, по телефону).

Повна історія платіжної системи UnionPay

Літопис "Юніонпей" розпочався у третьому тисячолітті:

• 2001. Дизайнери розробили айдентику майбутньої платіжної системи.
• 2002. Створення China UnionPay ("Об'єднаної компанії банківських карт Китаю) і заснування карткового центру Торгово-промисловим Банком КНР.
• 2004. Банківські картки "Юніонпей" приймаються в Гонконзі.
• 2005. » Пластиком " UnionPay можна розплачуватися в США .
• 2010. Платіжна система займає місце №1 на планеті за кількістю випущених пластикових карт.
• 2011. Заснування Китайської платіжної операційної асоціації.
• 2012. Створення в Шанхаї UnionPay International.
• 2015. За кількістю транзакцій "Юніонпей" випереджає популярну платіжну систему Visa.

На 2019 UnionPay приймаються в 177 державах світу, при цьому в банках 58 країн налагоджена емісія китайських карт.

Концепція «Unionpei": цінності та перспективи

На офіційному сайті компанія публічно заявляє про наступне:

• Наша місія: «всіма силами підтримувати взаємовигідне і довготривале співробітництво, привносити світовій платіжній системі свіжі яскраві ідеї».
• Наші плани: «прагнути до глобального охоплення, зберігаючи при цьому унікальну східну мудрість, дарувати клієнтам першокласний сервіс і повноцінне обслуговування в будь-якій точці світу».
• Наша пропозиція: «UPI — це швидко розвивається бренд, який хоче поділитися з вами радістю від нашого спільного прогресу».

Своє значення має і логотип UnionPay: перший ієрогліф — «банк», другий — «об'єднання».

Як розвивалася UnionPay в РФ?

Китайська платіжна система вийшла на російський ринок в 2006 році. Її розвиток в РФ протікає наступним чином:

• 2013. UnionPay включили до Реєстру операторів платіжних систем Росії.
• 2016. Між російською "національною системою платіжних карток «(оператором» Мир«) і UnionPay укладено угоду про випуск кобейджингових (спільних) карток»Мир-UnionPay".
• 2017. Перші "Мир-UnionPay" випускає Россельхозбанк. За допомогою однієї такої карти власник може платити і в російській, і в китайській платіжній системі.
• 2019. Платіжними картками "Юніонпей" можна безпосередньо розплачуватися за проїзд в московському метрополітені — на терміналах безконтактних платежів.
• 2019. На Жовтень у РФ випущено 2,5 млн UnionPay — карти приймаються в 90% терміналах по всій країні.

До кінця 2019 Китайська платіжна система забезпечила прийом своїх карток усіма терміналами оплати в Росії.

UnionPay сьогодні: досягнення, нагороди, плани на майбутнє

Ще на зорі свого розвитку національна платіжна система КНР отримала безліч премій:

• Входження в топ-10 найвпливовіших брендів Китаю (2007);
• Установа UPI визнана " однією з великих подій, що вплинули на розвиток Китайської Народної Республіки» (2008);
• Майже 100% китайців сказали, що знайомі з брендом «Юніонпей».

Вже в 2013-2014 China UnionPay стала безсумнівним лідером за обсягом випущених карт:

• «Unionpei" : 3,4 млрд.
• "Віза": 2,5 млрд.
• "МастерКард": 1,9 млрд.

У тому ж 2014 компанія відзвітувала про свої успіхи:

• Зона присутності: 141 держава світу.
• Кількість банків-емітентів: 65 (з 17 держав).
• Обсяги річної емісії: 10 млн.

Недавні успіхи "Юніонпей" красномовно підтверджує дослідження компанії RBR-Global Payment Cards Data and Forecasts to 2023:

• На кінець 2017 сумарне число платіжних карт в світі склало 15 млрд, при цьому «левова частка» припадає саме на UnionPay.
• Емісія карток збільшується з кожним роком на 6% — цьому сприяє впровадження державними системами і центробанками країн, що розвиваються програм з розширення охоплення громадян зручними і безпечними фінансовими послугами.
• У КНР тільки за 2017 кількість випущених карт збільшилася на 9% в порівнянні з минулим роком. Цьому сприяє і витіснення з китайського ринку Visa і Mastercard (в країні ввели заборону на дані банківські продукти — на всіх картках, що обертаються в країні, має бути присутнім лого UnionPay).

Керівник дослідження «світовий ринок платіжних карт і прогноз до 2023 року» Даніель Доусон стверджує: «в осяжному майбутньому на частку UnionPay припадатиме переважна більшість китайських карт. Крім того, UnionPay буде прагнути розширити свою присутність і на міжнародних ринках, але шістдесятирічна історія Visa і Mastercard дозволить їм витримати натиск нових конкурентів».

Дебетові, кредитні, корпоративні, чіпові: всі карти " Юніонпей»

UPI пропонує своїм клієнтам банківські картки під різні цілі — як ділові, так і особисті.

Дебетові картки

Фінансовий інструмент, який повністю замінює собою готівку і чеки. Картка є "ключем" до розрахункового рахунку власника в банку. На свій смак і колір клієнт може вибрати будь-який з продуктів:

• З паролем. Інструмент підтримує стандартні функції-це POS, АТМ, кредитні транзакції, Електронна комерція , повернення податків. 
• З підписом. Крім стандартних опцій-інкасо, замовлення поштою, попередня авторизація та ін.

На користь першого варіанту: у «Юніонпей» найбільша на планеті парольна мережа, що дає високий рівень безпеки користування при аутентифікації по паролю.

Кредитні картки 

Можливість розплачуватися за покупку не відразу, а як з'явиться фінансова можливість. Кредитку можна використовувати як для онлайн-, так і для офлайн-платежів. Вона підтримує ті ж корисні опції, що і кредитна карта:

• ATM і POS;
• Попередньо авторизовані транзакції;
• Повернення податків;
• Замовлення поштою.

Додаткову безпеку кредитній картці надає можливість вибрати для аутентифікації пароль або підпис.

Передплачені картки

Зручний інструмент, який замінює готівку в поїздці і гарантує безпечні, зручні подорожі. Гроші з такої карти можна витратити за один або за кілька разів. За бажанням замовника може бути випущена картка як з реальним ім'ям, так і з псевдонімом. Для даного продукту доступні ті ж можливості, що і для звичайної дебетової версії: 

• Пароль або підпис;
• Онлайн-або офлайн-аутентифікація;
• Переклади, 
• ATM і POS;
• Попередньо авторизовані транзакції.

Для передплачених карток також можна вибрати певний сценарій використання.

Корпоративні картки

Для регіональних і транснаціональних компаній всіх масштабів у "Юніонпей" є три бізнес - пропозиції:

• Карта «торгівлі рознос». Варіант для індивідуальних підприємців, власників малого та середнього бізнесу. За допомогою даного інструменту зручно розмежовувати особисті та ділові грошові потоки, оплачувати поставки товарів, робочі поїздки. Можливо поставити обмеження на суми транзакції і на категорії витрат, що дозволить комфортно відстежувати і контролювати витрати власного підприємства.
• Карта закупівель. Пропозиція для великих корпорацій та державних установ. Інструмент дозволяє полегшити процеси масштабних закупівель як в онлайн-, так і в офлайн-просторі.
• Карта компанії. Варіант для масштабних регіональних і міжнародних компаній зі зручними способами оплати відрядних своїм співробітникам. У роботодавця з'явиться можливість аналізу витрат працівника під час поїздки.

При цьому «Юніонпей» попереджає, що корпоративні карти можуть бути доступні не у всіх банках-емітентах.

Чіпові карти (IC — Intelligent Card)

Цей різновид банківського продукту вважається найбільш інноваційною: чіпові карти розробляються по корпоративному технічному стандарту EMV®, що гарантує глобальні безпечні транзакції, підтримку платіжними додатками і сумісність з PBoC. Зокрема, Intelligent Card забезпечує дві нові можливості:

• QuickPass — система швидких безконтактних платіжних операцій на невеликі суми (до 150 доларів — 1000 юанів). "Квікпасс" не вимагає введення пароля або підпису, дозволяє розплачуватися прикладанням картки до терміналу в супермаркетах, ресторанах швидкого харчування, громадських місцях, на заправках і т. д.
• MiniPay-можливість розплачуватися чіповою карткою за онлайн-покупки, а також користуватися банківськими додатками: перевіряти баланс, поповнювати рахунок, завантажувати електронні квитки, проводити Інтернет -ідентифікацію.

Чіпові карти успішно впроваджуються з 2015: сьогодні вони випускаються дебетовими, кредитними, корпоративними і передплаченими.

Онлайн та мобільні платежі за допомогою UPI

Для власників карток китайської платіжної системи доступний зручний додаток UnionPay — «стратегічний продукт для мобільних платежів, розроблений комерційними банками, гравцями платіжної індустрії та China UnionPay для загальних цілей». Апп дає можливість користування простими і зручними платіжними послугами, універсальними сервісними платформами:

• Пакет та управління всіма типами банківських рахунків;
• Отримання доступу до варіантів мобільних переказів від банків-емітентів;
• Платежі за QR-кодом;
• Розрахунки без пред'явлення банківської карти;
• Грошові пересилання;
• Сервіс Mobile QuickPass;
• Використання транзитного QR-коду.

UPI гарантує безпечну оплату при зверненні до свого фірмового додатку, захищеного " трьома рівнями фінансової безпеки»:

• Надійний захист від шахраїв за рахунок комбінації даних фізичної карти, інформації про смартфон та інших " рейтингів ризику»;
• Дистанційне керування послугами Додатки «Юніонпей»;
• Швидка компенсація власникам збитків і ризиків, пов'язаних з хакерством і шахрайством.

Розробники постаралися зробити активацію і використання програми UnionPay максимально простим:

1. Щоб завантажити програму на гаджет, достатньо лише відсканувати його QR-код на офіційному сайті  www.unionpayintl.com .
2. Потім користувач переходить до розділу «Я» в нижній панелі меню.
3. На наступному екрані вибирає «зареєструватися».
4. При реєстрації вказує номер свого мобільного телефону — на нього приходить SMS з кодом підтвердження. Потім потрібно встановити пароль для входу в апп.
5. Якщо реєстрація пройшла успішно, на дисплеї з'являється відповідний напис.
6. Держатель переходить в підрозділ «карти», натискає на «+: вводить номер банківської картки або сканує її.
7. У меню друкується особиста інформація.
8. Для підтвердження достовірності персональних даних потрібно написати код з СМС.
9. Потім слід ввести і підтвердити платіжний пароль-реєстрація в додатку завершена!

Як повідомляє Розробник, авторизація в аппі "Юніонпей" розкриває перед клієнтом безмежні можливості:

• Прості та безпечні мобільні платежі в 95 країнах світу.
• Використання QuickPass UnionPay для 11 млн POS-терміналів в 92 регіонах планети, включаючи Канаду і Японію, Сінгапур і Нову Зеландію, Австралію і Росію.
• Прийом QR-платежів UnionPay 30 млн продавцями на материковому Китаї і 2 млн продавцями в Центральній Азії, Південній частині Тихого океану, на Близькому Сході, в Північній Америці та Африці.

Для клієнтів-мандрівників доступна «сторінка закордонних послуг» при поїздках в один з регіонів: Японію, Гонконг, Південну Корею, Макао, Тайвань, Європу, Близький Схід, Північну Америку, Південно-Східну Азію, Південну частину Тихого океану. Користувачі побачать в додатку локалізовані пропозиції, за якими можна розплатитися за допомогою QR з приємною знижкою — притому як в онлайн -, так і в офлайн-магазині. Зокрема, пропонуються товари та послуги для повсякденного побуту, освіти, спілкування, турпоїздок: 

• Оплата комунальних послуг та домашнього обслуговування;
• Більше 5000 освітніх курсів на міжнародних платформах;
• Транспортні послуги та готелі-авіаперельоти, транскордонні автобуси, Оренда автомобілів, екскурсії;
• Замовлення продуктів і їжа на винос;
• Страхування і пожертвування.

Цікаво, що для користувачів програми з Гонконгу і Макао «Юніонпей» додав ряд додаткових послуг (щоб підтримати жителів цих регіонів у нелегкий час пандемії коронавірусу): замовлення таксі, оплата транскордонних податків, застосування QR-кодів для ПОСЛУГ У СФЕРІ ОХОРОНИ здоров'я, замовлення прибирання будинку, запис на ковід-тести та ін.

Конвертація валюти в платіжній системі UnionPay

Під обмінним курсом в UPI мається на увазі базовий курс, який виводиться на підставі даних безлічі інформаційних каналів, із застосуванням ринкових принципів. Важливо, що він не включає додаткові збори, які стягує банк-емітент. Серед інших важливих постулатів:

1. Операції по картах традиційно проводять за обмінним курсом, що діє на операційний день. Лише як виняток можуть використовувати курс, дійсний на дату розрахунку транзакції.
2. Обмінний курс «Юніонпей» оновлюється щодоби в робочі дні (понеділок-п'ятниця). На вихідні (субота-неділя) діє п'ятничний курс. 
3. Курси більшої частки валют вступають в дію з 11:00 по Пекіну. Тільки для декількох європейських валют термін зсувається до 16: 30 за пекінським часом.

Щоб дізнатися найактуальнішу інформацію по курсу валют всередині платіжної системи, власникам карт рекомендують звернутися безпосередньо до офіційного сайту UnionPay.

Всі переваги банківських карт " Юніонпей»

Клієнтам банків, які втратили повну широту можливостей універсальних «Віза» і «МастерКард», цікаво, наскільки їх зможе замінити кобейджингова (спільна, що належить двом платіжним системам) «Мир-UnionPay». Експерти пояснили ключові переваги китайської пропозиції:

1. Карта приймається не тільки на території РФ, але і в 180 державах світу, популярних у російських мандрівників, включаючи Австрію, Грецію, Угорщину, Італію, Сербію, Іспанію, Польщу, Німеччину, Мексику, Португалію, Кіпр, Ізраїль і Таїланд .
2. UPI випускає особливі преміальні карти, які дають право на приємні знижки в duty Free.
3. Повернення ПДВ (податку на додану вартість) при покупках в магазинах-партнерах платіжної системи (пропозиція актуальна в Туреччині, ОАЕ , Франції, Китаї, Греції, Німеччини, Іспанії, Італії).
4. Середня вартість транзакцій на порядок нижче, ніж за картками американських «Віза» і «МастерКард».
5. Ще одна перевага перед Visa і MasterCard — додатковий захист при проведенні платежів, яка поки що слабо вивчена кібер-шахраями.
6. Єдина з міжнародних платіжних систем, яка пропонує власникам своїх карт послугу експрес-подачі заявки на китайську візу (поки тільки в Австралії, Сінгапурі, Малайзії, Південній Кореї).

Якщо до недавнього часу картку «Юніонпей» оформляли 12 кредитних установ РФ, то з обмеженням діяльності Visa і Mastercard випуск кобейджингових «Мир-UnionPay» анонсували багато провідних банків країни. Тобто, дефіциту зручного банківського продукту в Росії явно не очікується.

5 основні недоліки карт UnionPay

Клієнтам, які зважилися замовити UPI або кобейджингову "Мир-Юніонпей", потрібно знати і про мінуси даних банківських продуктів:

1. Асортимент привілеїв UnionPay набагато бідніший, ніж у звичних Visa і MasterCard.
2. Карти UPI на момент написання статті не приймаються в ряді інтернет-магазинів і онлайн-сервісів на території Росії.
3. Розплатитися «Юніонпей» вийде не на всіх улюблених росіянами закордонних інтернет-платформах. Наприклад, Netflix її не приймає. Тому функціональність китайського продукту для росіянина, в кінцевому рахунку, знижується лише до розрахунків в поїздках за кордон.
4. Магазин App Store (на момент написання статті) не приймає оплату ні з карт «Юніонпей», ні з кобейджінгових «світ-UnionPay». Але з цієї ситуації є два виходи: погашати платні підписки на додатки з балансу свого номера телефону (який можна поповнити з будь-якої карти) або вносити оплату безпосередньо на сайті розробника аппа, де набагато більше альтернативних «Еппл Пей» способів оплати.
5. Прив'язати такі картки до Apple Pay теж не вийде — вони несумісні. Однак тим, кому полюбилося зручне прикладання телефону до терміналу, Китайська платіжна система може запропонувати не менш комфортні QR-платежі, чия популярність в світі з кожним днем лише зростає.

Незважаючи на виявлені мінуси, можливостей «Мир-Юніонпей» досить для комфортних подорожей по Європі або відпочинку на популярних курортах Єгипту, Туреччини або Тунісу.

Які банки РФ випускають карти UnionPay?

Россельхозбанк:

• Валюта: рубль.
• Категорії Карти: класична, з миттєвим випуском, кобейджингова.
• Тип продукту: дебетова.

ГПБ (Газпромбанк):

• Валюта: рубль.
• Категорія картки: класична, золота, Платинова.
• Тип продукту: дебетова, кредитна.

Східний Банк:

• Валюта: рубль.
• Категорії Карти: класична, з миттєвим випуском.
• Тип картки: дебетова, кредитна.

«Солідарність»:

• Валюта: рубль, Євро.
• Категорії Карти: золота, діамантова, кобейджингова.
• Тип продукту: дебетова, кредитна.

«Банк Санкт-Петербург»:

• Валюта: рубль.
• Категорії Карти: класична, діамантова.
• Тип продукту: дебетова.

Промсвязьбанк:

• Валюта: рубль.
• Категорії Карти: кобейджингова, класична, Платинова.
• Тип продукту: дебетова, кредитна.

ВБРР:

• Валюта: рубль.
• Категорія Карти: кобейджингова.
• Тип продукту: дебетова.

Прімсоцбанк:

• Валюта: рубль.
• Категорії картки: класична, золота,діамантова, передплачена.
• Тип продукту: дебетова, кредитна.

Банк Примор'я:

• Валюта: рубль, юань.
• Категорія картки: золота.
• Тип продукту: дебетова.

Банк Зеніт:

• Валюта: рубль, Долар, Євро.
• Категорія картки: Платинова.
• Тип продукту: дебетова, кредитна.

Пошта Банк:

• Валюта: рубль.
• Категорія Карти: класична.
• Тип продукту: дебетова.

Перед замовленням картки UPI рекомендує безпосередньо звернутися в банк-емітент, щоб переконатися в актуальності тієї чи іншої пропозиції. Також необхідно пам'ятати, що на Березень 2022 Промсвязьбанк, Газпромбанк, Східний (Совкомбанк) знаходяться під санкціями західних держав.

Банки РФ, що налагодять випуск "Мир" - UnionPay найближчим часом

У березні 2022, у зв'язку з відходом "МастерКард" і "віза", частина російських фінансових установ оголосила про плани випуску кобейджингових (спільних) карт " Мир-Юніонпей»:

• Сбер: «Сбербанк опрацьовує можливість випуску кобейджингової карти "Мир"-UnionPay. Про терміни запуску ми повідомимо додатково".
• Альфа-банк:»ми вже працюємо над запуском карток на UnionPay".
• Райффайзенбанк:»розглядаємо цей сценарій і опрацьовуємо рішення, підтверджуємо".
• Тінькофф-банк: «можливість випуску карт UnionPay вже опрацьовуємо, так само як і інші можливі варіанти, щоб наші клієнти могли платити швидко і зручно за кордоном». Додатково прес-служба банку повідомляє, що при оформленні кобейджинг-картки «Мир» держатель може оформити цифрову (віртуальну) картку, щоб користуватися нею відразу, не чекаючи випуску «пластику».
• МКБ (Московський кредитний банк): "МКБ опрацьовує можливість запуску кобейджингової картки" Мир» - UnionPay, щоб забезпечити клієнтам доступ до платежів за кордоном".

Також банки нагадують, що картками «Віза», «МастерКард» і «Мир» можна вільно розплачуватися всередині країни завдяки НСПК. З березня 2022 росіяни не можуть користуватися ними тільки в поїздках за кордоном, при оплаті покупок в зарубіжних інтернет-магазинах і сервісах. Також для російських власників Visa і Mastercard виявилися недоступними зручні сервіси Apple Pay , Google Pay, Samsung Pay.

Які способи оплати картками «Юніонпей» існують?

На території материкового Китаю за допомогою UPI можна зняти готівку — у всіх банкоматах країни, банках, а також банківських пунктах самообслуговування на прикордонних пунктах, ж/д вокзалах і в аеропортах. Крім цього, власникам доступний сервіс швидких онлайн-переказів Mobile QuickPass і електронні гаманці з підтримкою QR-платежів. Клієнти користуються декількома основними способами оплати:

1. За допомогою «пластика» UnionPay — магнітних і чіпових карт.
2. За допомогою сервісів UnionPay QuickPass і Mobile QuickPass без необхідності обміну валюти.
3. За допомогою QR-коду UnionPay — через додаток «Юніонпей». Для ряду карт також доступні закордонні електронні гаманці з підтримкою формату UPI.

Що стосується доступних банкоматів і терміналів, сервісів електронних платежів в певній країні присутності, дану інформацію можна отримати в банку-емітенті.

Повний список країн, де працює UnionPay

Оскільки багато хто оформляє UPI або кобейджингову «Мир-Юніонпей» для поїздок за кордон, важливо знати весь список держав, де вони обслуговуються. Користуватися картами можна в:

• Австралії;
• Австрії;
• Азербайджані;
• Алжирі;
• Анголі;
• Андорре;
• Аргентині;
• Афганістані;
• На Багамах;
• Бангладеш;
• Бахрейні;
• Білорусі;
• Бельгії;
• Бенін;
• Болгарії;
• Боснії і Герцеговині;
• Ботсвані;
• Бразилії;
• Буркіне-Фасо;
• Бурунді;
• Вануату;
• Ватикан;
• Великобританії;
• Угорщини;
• На Віргінських островах США;
• В'єтнамі;
• Габоні;
• Гамбії;
• Гані;
• Гвінеї;
• Гвінеї-Бісау;
• Німеччини;
• Гібралтарі;
• Гонконгу;
• Гренландії;
• Греції;
• Грузії;
• Гуамі;
• Данії;
• Джибуті;
• Єгипті;
• Замбії;
• Зімбабве;
• Ізраїлі;
• Індії;
• Індонезії;
• Йорданії;
• Іраку;
• Ірландії;
• Ісландії;
• Іспанії;
• Італії;
• Ємені;
• Казахстан;
• Камбоджі;
• Камеруні;
• Канаді;
• Катарі;
• Кенії;
• На Кіпрі;
• Китаї;
• Колумбії;
• Коморах;
• Конго;
• Коста-Ріці;
• Кувейті;
• Киргизстані;
• Лаосі;
• Латвії;
• Лесото;
• Ліберії;
• Лівані;
• Ліхтенштейні;
• Люксембурзі;
• Макао;
• На Маврикії;
• Мавританії;
• На Мадагаскарі;
• Малаві;
• Малі;
• Малайзії;
• На Мальдівах;
• На Мальті;
• Марокко;
• Мартінке;
• Мексиці;
• Мікронезії;
• Мозамбіку;
• Монако;
• Монголії;
• М'янмі;
• Набії;
• Непалі;
• Нігері;
• Нігерії;
• Нідерландах;
• Нової Зеландії;
• Норвегії;
• На острові Джерсі;
• На Островах Кука;
• На острові Мен;
• На острові Реюньйон;
• ОАЕ;
• Омані;
• Пакистані;
• Палестині;
• Панамі;
• Папуа-Новій Гвінеї;
• Перу;
• Польщі;
• Португалії;
• Пуерто-Рико;
• Росії;
• Руанді;
• Румунії;
• Сайпане;
• Самоа;
• Сан-Марино;
• Саудівської Аравії;
• Свазіленді;
• На Сейшелах;
• Сенегалі;
• Сербії;
• Сінгапурі;
• Словаччини;
• На Соломонових островах;
• Суринамі;
• Сьєрра-Леоне;
• США;
• Україна;
• Уругваї;
• Таджикистані;
• Таїланді;
• Тайвані;
• Танзанії;
• Тонге;
• Туреччини;
• Уганді;
• Узбекистані;
• На Фарерських островах;
• На Фіджі;
• На Філіппінах;
• Фінляндії;
• Франції;
• Французької Полінезії;
• Хорватії;
• Центральноафриканській Республіці;
• Чаде;
• Чехії;
• Швейцарії;
• Швеції;
• Шрі-Ланці;
• Еквадорі;
• Екваторіальній Гвінеї;
• Естонії;
• Ефіопії;
• ПАР;
• Південної Кореї;
• Південному Судані;
• На Ямайці;
• Японії.

У даних державах (на дату написання матеріалу) можна розплатитися як картами UPI, так і «Мир-Юніонпей».

3 головних конкурента платіжної системи UnionPay

У 2017 «Юніонпей» відзвітував, що на його частку припадає 44% всіх банківських карт в світі. Що стосується частки, що залишилася, своїми головними опонентами компанія називає двох гравців:

• «Віза " (з Visa Electron, V PAY та Interlink) - 21 %;
• «МастерКард» (включаючи Maestro і Mastercard Electronic) — 16 %.

Якщо не враховувати банківський ринок КНР, то світовий обсяг Visa становить 36 %, а Mastercard — 27 %. Що стосується світових експертів, вони вважають, що UPI сьогодні має не двох, а трьох сильних конкурентів.

Visa

«Віза» — глобальна платіжна система, яка працює з приватними власниками карток, фінансовими структурами, сервісними та торговими підприємствами, урядовими установами. Її силами жителі 200 держав світу мають доступ до глобальної системи електронних платежів, що забезпечується процесинговою системою VisaNet, здатної обробляти близько 24 000 транзакцій в секунду.

Історія «візи» веде відлік з 1958, коли була випущена перша картка BankAmericard. У сімдесятих карткову систему об'єднали під брендом Visa, з яким прийшов національний кліринг «Візанет». У 2007 з'являється корпорація Visa Inc-через рік вона стане публічною, а її IPO називають одним з найвдаліших в історії. До переможної ходи "Юніонпей" компанія вважалася безсумнівним лідером на ринку платіжних карт — на її частку припадало 57 %. Це відразу кілька банківських карток зі своїми особливостями і привілеями — Electron, Virtual, Classic, Gold, Platinum, Signature, Infinite, Black Card та ін.

MasterCard

Компанія по праву називає себе одним з лідерів світової платіжної сфери. Її історія обчислюється з 1966, коли кілька американських банків об'єдналися в асоціацію Interbank Card Association (ICA), яку в 1979 перейменують в MasterCard International. З 1968 вона розширюється в Мексику і Японію, Європу, Азію і Латинську Америку. У 2002 об'єднання злилося з Europay International, що дозволило йому стати єдиною публічною (акціонерною) корпорацією світового охоплення. Первинне розміщення акцій "МастерКард" на Нью-Йоркській біржі сталося в 2006 році.

На частку сучасної MasterCard Inc., за різними джерелами, припадає 26-27% всіх випущених на планеті карт. Платіжна система доступна в 200 державах, а річна кількість транзакцій, здійснюваної її клієнтами, перевищує цифру в 22 млрд.

JCB

Japan Credit Bureau є не тільки найбільшою в Японії, але і провідною в світовому плані платіжною системою. Її історія почалася в 1961, а рівно через двадцять років компанія вийшла на міжнародну арену. JCB активно співпрацює з American Express — випускає карти AmEx, якими можна розплатитися в США, Індії, Мексиці, Австралії та інших країнах. Карту від "Джапан Кредит Бюро" випускають банки 20 країн світу, а загальне число власників перевищує 60 млн. Дані банківські продукти приймаються 14 млн торгово-сервісних підприємств по всьому світу — їх обслуговує близько 350 фінансових організацій.

Додаткові можливості UnionPay для клієнтів

Для власників карток UPI діє цілий ряд ексклюзивних послуг:

1. Екстрена видача готівки. Якщо клієнт зіткнувся з втратою, псуванням або іншою неможливістю використання своєї карти «Юніонпей» в поїздці за кордоном, він може звернутися в банк-емітент із заявою на видачу «екстреної готівки» зі свого рахунку на суму не більше 5000 доларів. Для цього достатньо зателефонувати на гарячу лінію банку, а після схвалення заявки — відправитися в пункт екстреної видачі готівки. Дана корисна можливість діє в 400 000 відділеннях 220 держав світу.
2. MoneyExpress. Це транскордонна служба грошових переказів, яка працює в 45 державах — США, Японії, Сінгапурі, Великобританії, Росії, Австралії та ін дана послуга дає право здійснювати міжнародні перекази грошових коштів за межами материкового Китаю. Її відрізняє заздалегідь встановлений обмінний курс, можливість отримати гроші миттєво (при деяких випадках — протягом 12 годин).
3. Міжнародна цілодобова підтримка + сприяння з безпеки (страховий продукт). Сервіс "Юніонпей" надає консультації за телефоном: послуги медичного перекладу, рекомендації щодо вибору медустанов, організацію доставки ліків, екстреного транспортування хворого та вирішення питань щодо його повернення на батьківщину.
4. Міжнародна підтримка туристів (страховий продукт). Якщо власник картки, перебуваючи за кордоном, захворів, йому компенсують до 50% витрат на лікування, дорогу та харчування. У разі отримання інвалідності, втрати кінцівок або смерті клієнта страхова фірма виплатить компенсацію картодержателю або його законному спадкоємцю.
5. Глобальна туристична страховка. UPI обіцяє, що його страхова пропозиція «дозволить Вам та членам вашої родини отримати гідне відшкодування, коли трапиться нещасний випадок у поїздці, щоб зменшити ризики фінансової недостатності». У компанії рекомендують купувати квитки на транспорт за допомогою картки «Юніонпей», щоб мати можливість оформити повноцінну страховку, яка покриє всі можливі ризики. 
6. Надання гарантій при втраті картки. Представники платіжної системи радять негайно звертатися до них, як тільки власник виявить пропажу: «ми захистимо вас від усіх фінансових втрат, викликаних незаконним використанням Вашої картки, здійсненим без дозволу протягом 7 днів з моменту заяви про зникнення».
7. Туристична служба. Повний комплекс послуг для клієнтів, які виїжджають за кордон, включаючи ексклюзивні консьєрж-послуги.
8. Експрес-послуга швидкої подачі заяви на китайську візу (на дату написання статті — Тільки для громадян Австралії, Сінгапуру і Південної Кореї). Зокрема, доступні VIP-стійки і центри інформації, де можна отримати вичерпні новини з актуальних акцій.

Важливо додати, що набір можливих додаткових послуг регулюється банком-емітентом.

Топ-10 найбільш частих питань про»Юніонпей"

Представники UPI і фінансові фахівці з країн присутності платіжної системи підготували відповіді на головні питання клієнтів:

1. Яку частку на російському ринку безготівкових платежів займає "Юніонпей"? У країні випущено близько 2,5 млн карт.
2. У яких банкоматах та терміналах оплати приймаються картки UnionPay? Як правило, сумісні пристрої мають наклейку з логотипом китайської платіжної системи або вашого банку-емітента.
3. Як розплачуватися UPI або «Юніонпей-Мир " за кордоном? Так само, як і в рідній країні — прикласти карту до терміналу і, при необхідності, ввести пін-код. Важливо мати на увазі і особливості держав, куди ви збираєтеся приїхати: наприклад, в США і Південній Кореї працюють термінали без клавіш введення PIN. А в Швейцарії та Німеччині держателю картки потрібно ввести будь-які шість цифр для проведення оплати.
4. Банківські продукти UPI приймаються на всій території РФ? Як показує статистика, 85% російських банкоматів і терміналів оплати приймають карти «Юніон Пей». При цьому близько 1 млн POS-кас підтримують безконтактні платежі. Неохопленими залишаються лише окремі банки-дрібні, регіональні. Крім звичних місцевим жителям способів оплати, Китайська платіжна система знайомить своїх іноземних клієнтів зі зручними новинками: QR-платежами і електронним гаманцем.
5. Кредитні картки "Unionpei" можна використовувати за кордоном? Так, як і дебетові, передплачені, корпоративні. Весь "пластик" з логотипом UnionPay котирується в країнах присутності платіжної системи.
6. В якій валюті Я буду платити UnionPay за кордоном? У місцевій. Платіжна система конвертує суму операції за курсом, встановленим на день оплати.
7. Як проходять платежі за кордоном по кобейджинговой карті «Мир-Юніонпей»? Операції здійснюються за платіжною системою UnionPay в тих державах, де MIR не присутній.
8. Що робити, якщо в іноземному магазині мене просять ввести при покупці Dummy PIN? Натисніть на терміналі шість разів 0 (для спрощення процедури).
9. Як бути, якщо картка загубилася в закордонній поїздці? Зверніться до банку-емітента. Якщо в результаті події Ви залишилися без грошей, зателефонуйте на гарячу лінію UnionPay, що діє в країні перебування. Вас зорієнтують, де знайти пункт екстреної видачі готівки.
10. Де я можу зателефонувати до кол-центру UnionPay International? На даний момент служба підтримки працює в таких регіонах, як Гонконг, Південна Корея , Японія , Франція , Сінгапур, Таїланд, Німеччина , Америка, Макао, Малайзія, Австралія , Нова Зеландія, Швейцарія , Італія .

Цікаво, що в «Юніонпей» сусідню Росію вважають одним зі світових лідерів за безконтактними платежами на базі технології NFC (прикладання телефону до терміналу). У той час як в Китаї найпопулярнішим залишається мобільна оплата за допомогою QR-коду.

5+ навчальних роликів про UnionPay

Перед тим, як переходити на UPI або оформляти кобейджинговую картку "Мир-Юніонпей" , не буде зайвим познайомитися з корисними роликами про Китайський банківський продукт:

• Документальний фільм "Все про платіжну систему UnionPay". "Корисний канал" підготував короткий лікнеп: переваги і недоліки, варіанти оплати, проходження переказів і т. д.
• Документальний фільм " UnionPay-що таке Картка Union Pay | Китайська платіжна система». "Назаренко-про гроші» докладно розповідає, де краще оформити карту, де нею можна буде розплатитися, пояснює, чому комісія на емісію може бути набагато вище, ніж у звичних «Віза» і «МастерКард». 
• Документальний фільм " Як платити за кордоном? Карти UnionPay для закордону. Блокування Mastercard і Visa"» "Фінансовий Совушкін" розповідає, що таке «Юніонпей», які плюси і мінуси є у подібних карток, як їх оформити. У ролику йдеться і про конкретні пропозиції російських кредитних установ — Россельхозбанка, «солідарності», Пошта Банку.
• Документальний фільм " платіжна система UnionPay / як вона працює?». "Спеціальний репортаж-Москва24" пояснює, чи варто росіянам оформляти карту китайської платіжної системи, у скільки вийде річне обслуговування такого «пластика».
• Документальний фільм «Карта «Мир»-UnionPay допоможе росіянам оплатити покупки за кордоном». Офіційний "Ютуб" - канал "Мир24" підготував сюжет про нові можливості для росіян, які вирушають у подорож за кордон.

Також на YouTube можна знайти докладні ролики-інструкції по користуванню банківськими продуктами UPI — наприклад, «як зняти гроші з карти Union Pay».

Переглянути добірку цікавих документальних фільмів про історію успіху міжнародної платіжної системи UnionPay можна за посиланню .

Висновок

У 2022 UnionPay має повне право називатися глобальною платіжною системою, що успішно розвивається. За кількістю випущених банківських карт вона вже давно випередила і Visa, і MasterCard. Однак не варто забувати, що велика частина карток «Юніонпей» використовується на території материкового Китаю. Стрімкому розвитку компанії сприяла не тільки державна підтримка, а й зручні інноваційні можливості, які вона пропонує: QR-платежі, швидка безконтактна оплата, транскордонні грошові перекази. Банківські продукти UPI вже приймаються в 180 країнах світу-і це далеко не межа! Команда https://worldbank.org.ua впевнена, що китайський проект чекає перспективне майбутнє і нові ринки присутності.